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省联社信贷管理处 2010年3月 提 纲: 一、概 述 （一）社团贷款管理应遵循的原则； （二）当前社团贷款发展现状及主要风险点 。 二、社团贷款管理中应注意的要点 （一）投向严格控制 ； （二）项目共同评审 ； （三）风险独立审查 ； （四）合同单独制订 ； （五）贷款同步发放 ； （六）贷后共同管理 。 三、应注意的其他事项 （一）规范信息披露 ； （二）加强责任管理 ； （三）规范费用管理 ； （四）加强协调配合 ； （五）强化检查督导 。 一、概 述 （一）社团贷款管理应遵循的原则 1、社团贷款的特性 2、社团贷款管理应遵循的原则 1、社团贷款的特性： 额度大，期限长。 多边贷款，涉及主体多，法律关系复杂。 “跨地区”贷款，信息不对称。 2、社团贷款管理应遵循的原则： 信息共享 权责明确 风险自担 （二）全省农信社社团贷款发展现状及主要风险点： 全省社团贷款现状 当前社团贷款的主要风险点 1、全省社团贷款现状： 项目个数增加 贷款额度增加 参与单位增加 2、当前社团贷款的主要风险点： 个别地方社团贷款出现“非农化”趋势 操作规范性有待加强 法律风险防范有待加强 社团贷款主要投向： 政府基础设施建设项目 政府土地储备 房地产项目 学校贷款 操作不规范： 牵头社信息披露不规范 、贷后管理不到位 成员社风险审查流于形式 部分社团成员自觉履约意识不强 法律风险突出： 与借款人合同约定不全面 社团内部违约情况突出 社团贷款管理的政策依据： 1、银监会的两个指引： 《农村合作金融机构社团贷款指引》 《银团贷款业务指引》 2、省联社管理规定： 《社团贷款管理暂行办法》 《关于加强社团贷款管理的通知》 《关于加强特定领域贷款管理的通知》 《关于加强当前信贷风险管理的通知》 《关于规范全省农信社社团贷款管理的意见》（讨论稿） 二、社团贷款管理中应注意的要点 （一）投向严格控制： 重点服务“三农”：与农业产业化经营相关的企业 积极支持优质客户：有良好发展前景的高端客户 合理配置资产结构：符合结构调整需要 （二）项目共同评审： 牵头社尽职调查：编制信息备忘录及相关资料 成员社确定意向：在规定期限内反馈 牵头社组织评审：各意向单位都要参加集中评审 牵头社的尽职调查： 尽职调查的要求：银监会《商业银行授信工作尽职指引》 按规范要求编制信息备忘录及相关资料，发送至潜在参加社。 积极通过聘请外部中介机构及相关技术专家评审编写有关信息及资料、出具意见书。 集中评审： 成员社在规定期限内反馈意向 牵头社负责组织 意向单位都要参加 必要时组织现场调查 集中评审： 解决贷前信息不对称的问题 充分发挥社团成员团队评审优势 （三）风险独立审查： 成员社独立审查 牵头社审查汇总 成员社审查： 参与跨市州社团，应按程序报经市州联社审查 若审查通过，应在规定期限内，将《贷款承诺函》及市、县两级信贷部门、贷审会的审查意见以书面反馈至牵头社 《贷款承诺函》必须要有独立审查的意思表示：“我社确认，我社决定参加本社贷款社团并出具本承诺函系基于本社对财务资料等相关材料及信息所进行的独立调查和评估，我社所作出的决定并不依赖于贵社。” 成员社审查意见： 以省市联社意见为准 同意，但牵头社的资料要有 同意参加，我社不承担风险 同意参加，出现风险后由牵头社回购 牵头社审查把关： 程序的合规性 意见的有效性 条件的一致性 内容的完整性 牵头社组织完成组团程序 按贷款审批权限逐级申报 （四）合同单独制订： 社团贷款合作协议 借款合同、担保合同 《社团贷款合作协议》应具备的主要条款： 社团当事人的基本情况，主要包括牵头社、成员社的名称及法人代表名称； 定义和解释，对协议中特定用语的含义进行界定和解释； 与借款合同有关的约定，包括借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式和还款资金来源、保证条款等； 社团贷款额度的分配及资金划拨的时间； 社团贷款成员内部分工，权利与义务； 费用条款； 社团会议的议事规则； 社团贷款成员的退出和社团解散； 社团贷款额度的转让； 违约行为及责任； 解决争议的方式。 注意事项: