仓单与仓单质押.ppt

仓储增值服务 ——仓单及仓单质押;案例分析;仓单的概念 仓单生效的两个条件 仓单质押的操作流程 仓单质押的意义 仓单质押的性质 仓单质押的效力 仓单质押的风险及防范 仓单质押的业务特点 质押仓单项下的货物必须具备的条件; 仓单是保管人收到仓储物后给存货人开出的提取仓储物的凭证。我国《合同法》第385?条规定：“存货人交付仓储物的，保管人应当给付仓单。” ;2、仓单须包括一定的法定必要记载事项 　　依《合同法》第386条的规定，仓单的法定必要记载事项共有八项：其中，存货人的名称或者姓名和住所，仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记，储存场所，填发人、填发地和填发日期四项为绝对必要记载事项，不记载则不发生相应的证券效力。其余四项属于相对必要记载事项，如当事人不记载则按法律的规定来处理。 ;仓单质押的操作流程;1、货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》。 2、仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》。 3、仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。 4、货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。 5、银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。 6、贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。 7、银行划扣相应的保证金或收贷后签发《提货通知书》。 8、物流监管方凭银行签发的《提货通知书》给予办理相关质押物的放行手续，同时签发《提货通知单回执》并送达银行。;仓单质押的性质;仓单质押的意义;仓单质押的效力;仓单质押对质权人的效力 ;2.质权保全权 仓单设质后，如果因出质人的原因而使仓储物有所损失时，会危及质权人质权的实现，于此情形下，质权人有保全质权的权利。我国《合同法》第388?条规定：“保管人根据存货人或者仓单持有人的要求，应当同意其检验仓储物或者提取样品。”第389?条规定：“保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏的，应当及时通知存货人或者仓单持有人。” 从这两条规定并结合我国《担保法》的有关规定，可以认为：仓单设质后，因质权人依法占有仓单，因此质权人有权依照《合同法》的有关规定向仓储物的保管人请求检验仓储物或者提取仓储物的样品，保管人不得拒绝，并且无须征得出质人的同意。质权人在检验仓储物或者提取仓储物的样品后，发现仓储物有毁损或者灭失之虞而将害及质权的，质权人得与出质人协商由出质人另行提供足额担保，或者由质权人提前实现质权，以此来保全自己的质权。 ;3.质权实行权 设定质权的目的在于担保特定债权能够顺利获得清偿，因此在担保债权到期而未能获得清偿时，质权人自有实现质权的权利，以此为到期债权不能获如期清偿的救济，从而实现质押担保的目的。这在仓单质押亦同，且为仓单质押担保权利人的最主要权能。仓单质押的质权实行权包括两项：一为仓储物的变价权，二为优先受偿权。 ;仓单质押对出质人的效力 ;仓单质押对保管人的效力 ;仓单质押的风险及防范;（一）客户（货主企业）资信风险 在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况。评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。;（三）加强对仓单的管理 虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。 ;（四）加强对质押货物的监督管理 仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订“不可撤销的协助行使质押权保证书”，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。因此，为了维护???身利益和履行对银行的承诺，仓储企业要加强对质押货物的监管，保证仓单与货物货单一致，手续完备，货物完好无损。;仓单质押的业务特点;　　1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷； 　　2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管