专利质押融资的操作流程说明.doc

专利质押融资的操作流程说明 由于各地政府部门在专利质押融资过程中扮演的角色与参与程度不同，各银行办理专利质押融资对企业的要求及办理流程也不尽相同。下面以北京、上海浦东、武汉为代表，详细介绍专利质押融资的贷款条件、期限、额度与流程。 1．专利质押融资贷款的条件、期限、额度 专利质押融资贷款的条件、期限、额度以北京、上海浦东、武汉为例，具体情况如表1所示。 其中，北京模式专利质押融资中有多家银行参与，目前大部分贷款是由交通银行北京分行推出的“展业通”产品来完成业务。上海浦东模式主要通过上海银行浦东分行完成，银行承担风险为1%-5%，在控制风险方面较为谨慎，发放贷款方面较为被动。武汉模式中，武汉金融机构较为积极，交通银行武汉分行已经办理部分质押融资贷款业务，人民银行武汉分行正在尝试，其他的小额贷款公司也表现了极大的兴趣。 2．专利质押融资操作流程 专利质押融资的流程一般包括：评估专利价值、签署融资合同和专利质押合同、办理专利质押登记手续、收到融资款项、清偿融资金额和办理专利质押解除登记手续。以北京模式、上海浦东模式、武汉模式为例，分别介绍专利质押融资流程。 (1)北京模式专利质押融资流程。 北京模式专利质押融资主要通过过交通银行北京分行的“展业通”业务完成，具体的质押融资流程主要包括： ①申请阶段。首先企业要完成专利权权利登记，在申请阶段，企业向交通银行北京分行申请专利质押贷款。 ②审查评估阶段。银行审查阶段分两步进行，一是银行进行资格审查，审查申请专利质押贷款的企业是否满足申请条件；二是银行进行贷前初步调查、企业状况调查、专利权调查及专利价值评估，根据企业状况、专利权法律意见书及专利权价值评估形成授信报告。 ③授信审批及贷款发放阶段。首先，根据授信报告，如果审批通过，则由分行审查审批，企业与银行签署借款合同及专利权质押合同；企业办理专利权质押登记手续后，银行向企业发放贷款。 (2)上海浦东专利质押融资流程。 上海浦东模式的专利质押融资流程主要参与者包括上海浦东生产力促进中心（以下简称“生产力中心”）、新区科技基金管理办公室、新区科委、银行和企业。具体包括以下步骤： ①申请阶段。申请企业向生产力中心提交申请资料以及生产力中心受理接收申请企业提交的申请资料。 ②评估阶段。首先，由上海浦东知识产权中心等单位对企业提供质押的专利进行评估，并提交评估意见。其次，生产力中心从资料、现场、银行、客户、政府等方面审查企业是否符合申请条件及具备还款能力，并结合评估单位出具的评估意见出具经所在部门负责人审核的审查意见。 ③担保阶段。担保阶段包括担保方案制定和审批，先由生产力中心拟定担保方案，经科技基金管理办公室复核后，报新区科委审批；然后，生产力中心根据科委审批的决定作出担保确认，向银行出具担保确认文件，但担保的额度不超过质押的专利权评估价值的80%；最后，对银行审查通过的贷款企业，生产力中心与银行、企业签订担保合同，同时与企业和业主签订专利权质押和业主信用反担保合同。 ④合同登记及贷款发放阶段。首先，上海浦东知识产权中心为企业向生产力中心提供质押的专利权办理质押合同登记或合同鉴证。其中，企业不得转让经过质押登记或鉴证的专利权。其次，银行与企业办理贷款手续，企业按要求使用资金。最后，生产力中心将获得贷款的企业担保资料按要求报浦东新区科技发展基金管理办公室备案。 (3)武汉专利质押融资流程 武汉模式结合了北京模式和上海浦东模式的特点，引进专业的担保公司作为担保主体，在进行专利质押融资时，担保公司也是参与的主体之一。具体的质押融资流程如下： ①申请阶段。借款人向贷款人提交专利质押融资贷款申请资料以及贷款人受理借款。 ②担保阶段。贷款人在受理借款人专利权质押贷款申请时，还可寻求其他形式的担保作补充，包括： (a)贷款人可要求借款企业法定代表人及其他高级管理人员以其个人资产为该项贷款提供补充担保，当出现贷款风险，处置质押专利权不足以弥补贷款人损失时，借款企法定代表人及其他高级管理人员应承担相应担保责任。 (b)贷款人可寻求专业担保机构提供补充担保支持。鼓励和支持武汉科技担保有限公司等担保机构为专利权质押贷款业务提供担保服务。对于担保机构担保的专利权质押贷款，当出现贷款风险，处置质押押专利权后仍有损失的，贷款人应与担保机构协商合理确定最后损失的分担比例。 ③审查阶段。银行对专利质押融资贷款进行审查，一般考察借款人的还款能力和资信状况，注意审查专利权的有效性及市场价值等。 ④合同签订及贷款发放阶段。首先，经审查拟批准质押贷款的，贷款人必须与借款人签订书面的借款合同及专利权质押合同，明确借贷双方、质押双方当事人的权利义务。其次，专利权质押合同签订后，借款人（或出质人）应向国家知识产权局办理专利权质押登记手续，并将借款合同、专利权质押合同、专利权质押合同登记情况等报