《我国消费金融公司创新商业模式分析研究》.pdfVIP

我国消费金融公司创新商业模式分析研究 【摘要】随着《消费金融公司试点管理办法》的发布,我国消费金融公司开启了破冰之旅, 这对于拉动内需,提高消费者生活水平颇有裨益。当然,在瞬息万变的金融世界里,消费金融 公司的经营发展也面临着许多风险。本文针对消费金融公司面对信贷风险、同业竞争、市场 需求风险和经营管理经验不足等问题,进行创新商业模式分析，并提出合理化建议。消费金 融公司必须高度重视消费金融的创新模式。消费金融公司实行消费金融的创新模式对促进 我国经济增长向消费主导转型和扩大内需战略的实施具有重要的推动作用。 【关键词】消费金融公司商业创新模式 未来发展战略 目录 第一章 研究背景与意义 2 第二章 中国消费金融产业发展环境分析 3 产业发展概述 4 发展现状：我国消费金融市场依然处于发展初期 5 发展现状：我国消费金融渗透率依然处于较低水平 6 发展现状：我国消费金融以购房贷款为主，短期消费贷潜力巨大 7 发展现状：整体市场高速增长，短期消费贷更具成长性 9 发展现状：消费贷款与居民消费增长情况相关程度高 9 产业链： 消费金融产业链逐步壮大，优势各显10 产业链：商业银行是目前核心参与主体，发展依然存在较多制约因素11 发展挑战：传统金融动力不足， 核心挑战来自风控模式的升级13 第三章 中国消费金融产业核心竞争力分析14 一、其他消费贷款机构竞争力量分析14 1 消费信贷VS 银行无担保产品14 2 消费信贷VS 典当行小额贷款15 3 消费信贷VS 小额贷款公司15 二、消费金融公司竞争力量分析17 第四章 消费金融公司总利润目标函数18 第五章 风险控制条件下的产品定价19 一、征信与风险控制19 A 型信用评估体系构建19 B 型信用评估体系构建29 二、产品种类设计33 三、产品定价34 1、基于多目标最优化模型的三级价格歧视35 2、基于导数原理的二级价格歧视36 3、一级价格歧视37 第六章 我国消费金融公司创新商业模式发展战略37 1 一、目标市场的明确与细分37 二、分销策略38 三、推广策略38 四、市场开发策略39 第七章 我国消费金融公司财务预测分析研究41 一、财务预测假设41 二、主要财务预测41 1、营业收入预测41 2、成本费用预测42 3、财务报表预测44 4 、财务报表分析49 第一章 研究背景与意义 众所周知，我国经济增长主要由最终消费、资本形成和净出口三个轮子推动。最终消费 对经济增长的贡献率自 1999 年以来呈稳中有降的趋势，由当年的 74.7%降至现在的40%左 右；资本形成对经济增长的贡献率波动较大，在2001-2003 年全球经济衰退时，平均年贡献 率达50%左右，2005 年之后有所下降，但仍维持在40%左右；净出口对经济增长的贡献率最 近几年呈大幅上升的趋势，始终保持在20%左右的水平上。在我国经济增长的过程中，外商 直接投资对我国的资本形成贡献率很大，净出口的贡献也比较突出，此次全球经济危机减少 了外商直接投资流入的规模，削弱了国外市场对我国商品和服务的需求，因而拖累我国经济 增长速度。为了加快经济复苏和保持经济增长，当务之急就是扩大我国居民的最终消费，让 国内需求成为经济发展的主要推动力。 扩大内需离不开金融支持，而消费信贷始终滞后于我国国民经济的总体展水平。尽管我 国消费信贷业务自1997 年亚洲金融危机后开始起步并获得了一定的发展，但由于受经济发 展水平、市场体制以及消费观念等多种因素的制约，我国消费信贷市场总体发展水平还比较 低,与美国等一些发达国家相比仍有相当大的差距。截至2008 年，我国