9保险经纪与代理.ppt

9.3保险公司及其经营规则 9.3.1保险公司的组织形式： 9.3.1.1股份有限保险公司，是指依照法的规定设立的、全部资本分为等额股份的经营保险业的企业法人，股份有限公司发起人最少应为5人。 9.3.1.2国有独资保险公司，是指由国家授权投资的机构或部门单独投资设立的有限责任保险公司。投资主体具有单一性，不设股东会，只设董事会、总经理、监事会等，财产转让应有国家授权投资的机构或部门审批。 9.2.4保险合同的变更和解除 9.2.4.1保险合同的变更是指保险合同存在续期间，其主体、内容、效力发生变化。 9.2.4.2保险合同的解除是指保险合同关系有效期内，当事人依据法律规定或合同约定，提前消灭保险合同的权利义务的行为。一般由有解除权的一方向他方为意思表示，使已经成立的保险合同自始无效。 9.2.5财产保险合同和人身保险合同 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的保险合同，人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的保险合同 。 它们各自的义务：财产保险合同的被保险人的应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定；人身保险合同的投保人应当如实申报被保险人的年龄，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险条件的人身保险。 9.3.2.1保险公司的设立变更和终止 9.3.2.1保险公司的设立条件 （1）又符合保险法和公司法的章程； （2）经营保险业务的保险公司最低实收资本为人民币2亿元； （3）由具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员； （4）有健全的组织机构和管理制度。 9.3.2.2保险公司的变更 保险公司变更名称、变更注册资本、变更业务范围、公司分立等，须经监督管理部门批准，保险公司更换董事长、总经理，应当报监督管理部门审查其任职资格。 保险公司的终止主要有三个原因：解散、被撤销和破产 9.3.3保险公司的业务及经营规则 9.3.3.1的业务范围： （1）财产保险业务，财产保险是以财产为标的保险； （2）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险意外伤保险等保险业务； 9.3.3.2保险公司保险经营规则： （1）提取未到期责任准备金 （2）提取未决赔偿准备金 （3）提取公积金 （4）提取保险保障基金 （5）具有最低偿付能力 （6）自留保险费的限制 （7）单一危险的限制 （8）再保险规则 （9）资金运用规则 9.4保险代理人和保险经纪人 9.4.1保险代理人和保险经纪人的概念及地位： 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 保险经纪人包括狭义和再保险经纪人，前者是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 保险代理人和保险经纪人是保险公司的辅助人，他们依照保险法的规定，按照保险人的委托代办保险业务或者为投保人的利益提供保险中介服务。 9.4.2保险代理人、保险经纪人的从业条件及责任承担 9.4.2.1从业条件 保险代理人、保险经纪人应当具备金融监督管理部门规定的资格条件，并取得金融监督管理部门颁发的经营保险代理业务许可证或者经营许可证。 9.4.2.2责任承担 保险代理人、保险经纪人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任，保险经纪人在办理保险业务中因自己的过错给投保人、被保险人或者保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。 9.4.3保险代理人、经纪人的业务规则与监管 保险代理人、经纪人应当遵循诚实信用的原则，坚持保险自愿和公平，不得利用行政权力、职务便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。 保险代理人和保险经纪人员不得欺骗投保人、被保险人和受益人；不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；不得阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行保险法规定的相关义务。 9.4保险代理实务 保险代理业务具有系统性和完整性，在发达的保险市场上，要想成为一名合格的保险代理人，首要条件是必须掌握大量的保险法律知识、代理知识和保险业务知识，还应投身于保险代理业务的实际操作，主要有以下几个环节： （1）通过报纸、电视台、宣传车和各种广告宣传； （2）开展保险销售活动； （3）防灾保险和理赔。 9.5法律责任 9.5.1投保人、被保险人或者受益人的法律责任 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一罪的，依法追究刑事责任： （1）投保人故意虚构保险标而谎称发生保险事故，骗取保险金德； （2）故意造成财产损失的保险事故、骗取保险金； （3）故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金的； （4）伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、收买他人提供虚假证明、资料或其他证据的事故或夸大损失，骗取保险金的。 9.5.2保险公司及其工作