对我国财险公司应收保费困境的成因及对策分析.pdfVIP

应收保费形成的影响和关系进行了分析，试图从财险公司所处的外在 经济环境对应收保费的形成加以解释。笔者认为，我国财险公司现存 的保险市场模式已经基本具备垄断竞争型保险市场的雏形，价值规律 和竞争机制的作用广泛存在，在竞争压力和利益动机的驱使下，产生 应收保费也就不可避免。对于我国财险公司的险种结构，呈现出结构 单一、雷同率高，产品的创新能力不足等特点，这种状况进一步加剧 了竞争的激烈程度，显然它对应收保费形成的影响也是不容忽视的。 最后，作者根据自己的亲身实践调查，从财险公司对营销渠道选择的 角度对应收保费的形成进行了分析。指出财险公司对代理人(尤其是 兼业代理机构)的严重依赖，使得在双方的博弈中处于劣势地位，加 剧了应收保费问题的产生。 第四部分是本文的重点，也是本文的难点所在。笔者认为，中国 财险公司应收保费困境的真正根源在于制度缺陷。并分别从公司治 理、诚信制度以及非正式制度环境三个方面对应收保费问题的影响进 行了阐述。 在公司治理方面，现在的保险公司主要存在以下问题：一是股权 过于集中，产权性质单一，委托一代理问题突出；其次是公司组织结 构僵化，交易成本高；三是对管理者的考核监督和激励机制不合理； 四是信息披露机制不健全。以上问题的存在易导致应收保费的产生以 及对应收保费的发生约束不利等缺陷。