如何更好的为客户设计保险理财计划.ppt

特别提示 1.保障率的计算：保额/保费 越高越好 2.制定保险方案时应考虑需求及彼此间的综合性进行取舍。 投资帐户选择 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 平安发展帐户 平安保证帐户 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年龄: 55岁以上 30~55岁 30岁以下 收入状况: 收入低、储蓄少 收入中等、储蓄适中 收入高、储蓄多 投资个性: 投资目标: 安享退休休闲生活 积累退休金\子女教育准备金 创业积累\结婚\购买房子\汽车 支出状况: 开支小、稳定 开支较大、较稳定 开支很大、不稳定 10~25% 平安基金帐户 10~15% 0~5% 示例 ? ? ?先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师 投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房 风险承受能力适中 目前客户年收支状况如下： * 如何为客户设计保险理财方案 如何更好地为客户设计保险理财方案？ 一、序言 ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 人生不同阶段的现金流 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 ?明确客户的保险需求 ?了解客户的收支状况 ?诊断客户的风险承受能力 ?制定保险理财方案 设计保险理财方案的四个关键步骤 保险投资目标 保本型 投资策略 收入型 投资策略 平衡型 投资策略 成长型 投资策略 积极成长型 投资策略 实现保险投资目标的途径 ? 保险投资期限 风险承受能力 收支状况 其它 决定采取何种途径的因素 ? 二、明确客户的保险理财需求 几个主要的理财目标 ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?弥补当前生活开支 ?积累退休养老金 ?积累创业资金 ? ? ? ? ? ? ? ?医疗或应付不测事件 不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种 美国家庭购买开放式基金的主要目的 ?养老 84% ?教育准备金 26% ?购置房产或其他固定资产 7% ?弥补当前的生活支出 9% 人生阶段 收支状况 对理财目标进行优先排序 确定完成理财目标的时间 通货膨胀 风险承受能力 制定理财方案 收支状况 实现理财目标的流程 实现理财目标 ? ? ? ? ? ? 理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响 制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素 如何确定个人的保险理财目标 确定保险理财目标时应考虑的因素 初步保险目标 保险目标优先排序 确定保险理财目标 重要性 紧迫性 所处的人生阶段 收支状况 风险承受能力 个人应承担的责任 投资期限 可行性 人生不同阶段的保险理财目标 投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高 目标 投资额 10，000 20，000 期限 投资收益率（复利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 3.53% 2.81% 三、了解客户的收支状况 净现金流量 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 人生现金流量图 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女上大学 客户资产负债表 资 产 现行价值 负 债 现行价值 现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值 投资 其他资产 合计 购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计 净资产 总资产-总负债 客户收支状况调查表 如果您每天节省1元钱，一年可节省365元 如果您用节省的365元钱进行投资，年投资收益率为5%，则： 四、诊断客户的风险承受能力 风险--回报互相补偿 何谓风险 风险指收益的不确定性。 收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。 风险--回报互相补偿 假设：投资者都是风险厌恶者 风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高回报来补偿； 而低风险则相应伴