广西洪水及洪水保险可保性分析.docVIP

广西洪水及洪水保险可保性分析摘 要：广西是洪水多发地方，也是全国受洪水影响较大的七个省份之一，洪水灾害千万了很大的财产损失和人员伤亡，对广西的经济和社会产生了严重的影响。本文从事件大量性、可评估性、经济可行性和分散性等多方面分析了广西洪水保险的可保性，为广西开展洪水保险提供了一定的理论支撑。? 关键词：广西；洪水；洪水保险；可保性 广西的洪涝灾害，平均2?1年一次。据1990年以来的洪涝灾害统计分析，广西一般局部性的洪涝灾害每年都有发生，只是程度不同而已，而重大洪涝灾害也是频繁发生，其中发生特大洪涝灾害的年份就有 1994年、1996年、1998年、2001年、2005年和2008年等，平均每3年多一次；而且这些灾害常常是连年出现，具有明显的频发性、持续性、周期性特点。广西平均每年洪涝灾害直接经济总损失高达80亿元，约占当年GDP的4?34%；平均每年因洪涝灾害死亡超过百人，是诸多自然灾害中死亡人数最多的灾种。广西已成为全国7个山洪灾害多发区之一。? 一、广西洪水灾害主要类型? 1、溪河洪水? 在广西，溪河洪水是山洪灾害最主要的灾种，泥石流滑坡的诱因及动力。因其暴涨暴落、来势猛、流速快、冲击破坏力大，以致山洪过后大部分房屋、道路、桥操及农田被毁，是一种毁灭性灾害。如1994年5～6月间，广西遭受建国以来的特大洪涝灾害。先后遭受4次特大暴雨洪水袭击。全区88个市县受灾，受灾市县占97?7％。受灾人口达2753万人，占全区总人口的1／2以上，直接经济损失达367亿元，在死亡的500多人中，大部分死于山洪灾害。据初步统计。1949～2003年间，全区共发生较严重的山丘区局部性洪灾约414次。平均每年发生7?5次，溪河洪水灾害已造成5065人死亡及917?47亿元的直接经济损失。? 2、泥石流滑坡? 据不完全统计，广西1957～2010年共发生滑坡、泥石流灾害380多起。其中滑坡300多起，占总数的82?8％；泥石流80多起，占总数的17?2％，造成110人死亡150多人受伤，毁坏房屋1205间，造成直接经济损失700多亿元。? 二、广西洪水灾害多发原因分析? 1、特殊的气候和降雨? 广西地处低纬度，北回归线横贯中部，属亚热带季风气候区。夏秋常受热带气旋影响、该区西北高、东南低，有利于南部海洋水汽深入内陆；由于海陆分布差异，产生边界层加热带易触发中尺度天气系统，导致暴雨频繁出现。广西各地暴雨发生时间及强度均有所不同。柳江、桂江上游流域处在桂北雨量高值区，暴雨多发生在6～8月；红水河、右江流域暴雨集中在5～7月；郁江、南流江沿海区域受台风侵入影响，大暴雨多发生于7～8月全区不同时段特征雨量。通过对58条集雨面积在50～200平方公里的小流域进行的山洪灾害临界雨量研究，得出广西发生山洪诱发泥石流、滑坡的临界雨量6小时为50～130毫米，24小时为75～240毫米。? 2、复杂的地形地质条件? 广西地处云贵高原与东南沿海丘陵山地过渡带，地势西北高、东南低，四周被山脉高原环绕、中间为盆地。地形、地质条件不仅影响大气与降水，且为泥石流的形成提供了丰富的碎屑物质及产生滑坡的地质环境。? 桂东北山脉呈东北-西南走向，海拔均为1000～2000米，成为北方冷空气南下的屏障南下的冷宅气到达该区后减速停滞；而南北走向的大苗山大瑶山山脉形成湘桂低谷及萧贺低谷，成为北方冷空气入侵广西的主要通道。因此，桂江、融江及贺江成为南下冷空气的必经之路。处于河谷两侧入口处的兴安、灵川、桂林、永福、融水、昭平等地，受地形抬升作用致使该地区多暴雨。大明山东北部为南下冷空气的迎风坡，地形抬升作用强烈而形成暴雨中心。桂西因与云贵高原相连，冷空气难以到达。而7～9月则有利于东南亚季风沿右江河谷入侵，产生暴雨。十万大山的东南坡，在热带气旋入侵时抬升作用强烈，产生暴雨，是广西最大暴雨区。? 三、广西洪水灾害风险的可保性分析? 洪水风险可保性的进一步探讨保险原则是确定一个风险是否为可保风险的重要准则，但并不是所有的准则都同等重要，在这里我们所关注的是大量性、可评估性、经济可行性和分散性。? （一）逆选择? 在任何形式的保险市场内，承保建筑物和室内物品的保单中，只有一小部分会受到洪水的影响。但是，洪水所影响的区域总是在广西沿海低洼的地区，而且特定河流的泛滥几乎是以固定时间间隔出现，因此，这种洪水不应被视作无法预测的事件。一方面，仅是居住在这些受影响地区的人在寻求保险，而另一方面，保险公司愿意为其提供保险服务的人，却对这种保险不感兴趣，因为他们认为风险很低。因此，如果保险公司在自愿的基础上向个人出售单独承保这种风险的保单，保险费将非常高，以至于投保人一般会认为不可接受。这种现象称为“逆选择