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新型农村金融机构发展中激励机制分析摘 要：2007年以来，我国新型农村金融机构获得了较快发展，但发展速度却慢于银监会的试点计划和三年工作安排进度。究其原因主要是银监会在监管力量不足的情况下采取了过于保守的政策，这项政策大大降低了合格发起人的数量并降低了县域经济主体的参与积极性。文章认为，应采取建立新型农村金融机构组建特区，增加对大中型商业银行建立新型农村金融机构的激励，实施稳定的农村金融补贴机制等措施来推动我国新型农村金融机构又好又快的发展 关键词：新型农村金融机构；金融监管；激励机制 中图分类号：F830.6 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）09-0025-05 2006年底，中国银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构市场准入政策，新型农村金融机构最初在6个省试点，2007年10月试点范围扩至全国31个省（区、市）。2009年，银监会开始实施新型农村金融机构三年总体工作安排，新型农村金融机构进入大规模组建阶段。截至2011年6月末，全国已组建新型农村金融机构615家，较2010年末增加220家。2011年上半年的组建数量已经接近2010年223家的总组建数量。本文从激励的角度来分析我国新型农村金融机构的发展问题，并探讨通过改善激励来促进新型农村金融机构的发展 一、我国新型农村金融机构组建中的激励约束分析 新型农村金融机构的组建主要涉及到银监部门、地方政府、银行业金融机构和县域经济主体四类博弈主体。我们认为，只有深入分析各类主体面临的的激励和约束问题，才有可能探查到新型农村金融机构发展缓慢的真正原因，并提出针对性强的对策 （一）银监部门组建新型农村金融机构的激励约束分析 银监部门作为新型农村金融机构建设的政策制定者和执行者，其激励主要是得到国家的政治认可和工作认可。而银监部门获得认可的途径只能是顺利完成《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》中规定的组建任务，并保证这些机构短期内不出现问题。因此，银监部门成为这次新型农村金融机构组建中的主要推动力量 银监部门面临的约束主要有两种：一是新型农村金融机构的监管问题；二是新型农村金融机构市场退出的清理问题。按照政策要求，新型农村金融机构只能设立在县城和乡村（2010年4月以后又增加了中西部除省会城市以外的某些地级城市）；而在我国，这些地域的银行监管力量都是非常薄弱的。因此，银监会在制定政策时，除了农村资金互助社外，都要求符合条件的现有银行业金融机构（2010年4月以后又增加了资产管理公司）作为发起方和控股方，由这些金融机构来代为承担对新型农村金融机构的大部分监管职责。而对发起人的严格限制大大减少了新型农村金融机构发起人的数量，这可能是新型农村金融机构发展缓慢的主要原因 （二）地方政府在组建新型农村金融机构中的激励和约束分析 地方政府的激励主要是，一方面，新型农村金融机构的发展能够推动农村经济的发展，从而增加税收并促进地方的社会稳定；另一方面，金融牌照的稀缺性导致了一些地方政府对金融牌照，尤其是村镇银行的追逐。但在地方政府的业绩函数中，农村经济的发展远远比不上城市经济的发展，而农村社会的稳定与新型农村金融机构的发展几乎没有任何直接关联。甚至某些地方政府由于对金融的无知和对金融混乱的担心，还害怕新型农村金融机构的大量建立 地方政府的约束主要是新型农村金融机构发展后，原有农村金融机构，主要是农村信用社的地位将降低。农村信用社地位的降低会带来两个对地方政府十分不利的结果：一是地方政府使用资金的便利性和数量降低；二是作为地方政府与中央政府博弈筹码的农村信用社的地位将降低 经过多轮的农村信用社改革后，农村信用社形成了一个在省级范围内上下联通的系统，省级联社可以像调动分行的资金一样方便地调动下级信用社的资金，并将全辖的资金集中起来用于满足省市县三级政府最关心、最迫切的资金需要。如果新型农村金融机构大量建立，由于地方政府不能直接控制这些机构的人事（尤其是许多新型农村金融机构是由异地法人发起的），因此使用这些机构资金的便利性将下降。不仅如此，还由于这些机构规模过小，且没有一个上下连通的系统，整个社会的资金就会被分散在众多的机构里，地方政府能够使用的资金量也会下降 由于上述诸多方面的考虑，地方政府在组建新型农村金融机构中表现出了多样性。有些地方政府出于对地方资金控制和获取更多中央资金的考虑，在推动组建新型农村金融机构中采取了消极的态度；而有些地方政府则出于发展县域经济和追逐金融牌照的考虑，则采取了积极的态度 （三）现有金融机构组建新型农村金融机构的激励和约束分析 能够发起设立村镇银行的金融机构只能是银行业金融机构和资产管理公司 1.政策性银行组建新型农村金融机构的激励和策略分析 对于政策