人民币跨境支付系统Cross-borderInterbankPaymentSystem.PDFVIP

人民币跨境支付系统 （Cross-border Interbank Payment System ）  人民币跨境支付系统  系统开发背景 人民币跨境支付系统（简称 CIPS ），是 随着人民币国际化的进一步发展与跨境清算 中国人民银行推出的为境内外参与者跨境人 需求的进一步增加，对支付结算等金融基础设施的 民币支付业务提供资金结算服务的系统，提 要求随之提高。目前国内人民币支付主要依靠人民 供人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、 币大额支付系统，无法完全覆盖跨境支付领域，成 跨境金融机构与个人汇款支付结算等各类服 立由央行主导的跨境支付系统成为中国金融体系 务。 国际化的核心诉求之一。 该系统采用国际通行的 ISO20022 报 为进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道 文标准 ，支持传输包括中文、英语在内的报 和资源，提高跨境清算效率，满足全球各主要时区 文信息；覆盖主要时区(亚、非、欧、美)人民 的人民币业务发展需要，2012 年 4 月，中国人民 币结算需求；提供通用和专线两种接入方式， 银行决定开发独立的人民币跨境支付系统（一期）， 参与者可自行选择等。 提高交易的安全性 ，计划在2015 年年内正式投产。 连接境内、外直接参与者，处理人民币贸 采用国际通行报文标准，支持传输包括中 易类、投资类等跨境支付业务 文、英文在内的报文信息 主要 特点 延长支付结算运营时间，覆盖主要时区人 提供通用和专线两种接入方式，让参与者 民币结算需求 自行选择  关于 CNAPS 和 CIPS 相互关系 当前跨境人民币支付交易的代理行、清算行模式，其跨境跨行清算主要借助中国现代化支付系统大额 支付系统（China National Advanced Payment System ，CNAPS ）来处理，该系统是由中国人民 银行开发的用于满足大额跨行转账和金融市场交易结算需要的实时清算系统，国内银行业金融机构、 清算所、债券登记结算机构等均为该系统参与机构。 随着 CIPS 系统推出，境外机构将不再与 CNAPS 直接相连，可以申请成为 CIPS 直接参与者（需指定 境内资金托管行）或间接参与者。CIPS 的业务处理时间和业务类型均独立于 CNAPS。CNAPS 主要 为境内银行业金融机构和金融市场参与者提供跨行人民币资金清算服务，是境内跨行人民币资金汇划 主渠道，而 CIPS 则侧重满足跨境支付需求。CIPS 和 CNAPS 系统相互独立，但互联互通。直参行可 通过 CNAPS ，在CIPS 资金清算账户及在人行备付金账户间调拨资金。CIPS 一期，CNAPS 将根据 CIPS 运营时间延长清算窗口，为 CIPS 提供最终资金清算。 1 关于间接参与 CIPS 系统 直接 参与者 在人民币跨境支付系统开立账户、拥有人民币跨境支付系统行号，通过人民币跨境支付系统办 理人民币跨境支付结算业务的机构。需要通过专线接入，并进行相应的系统开发。 间接 未在人民币跨境支付系统开立账户、但拥有人民币跨境支付系统行号，委托直接参与者通过人 参与者 民币跨境支付系统办理人民币跨境支付结算业务的机构。可通过 SWIFT 通讯方式接入，无系 统直联要求。 间接参与者管理 