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银行操作风险案例分析 银行柜员的鉴别风险意识与抵抗风险的能力直接影响着柜面风险的发生概率.柜员的鉴别风险意识和抵抗风险能力主要集中在对业务操作过程的整体把握,而或多或少忽略业务自身的要求和特点.柜员对柜面业务的风险意识,风险态度,风险能力及所采取的手段都直接影响到业务的最终成效. 为了进一步防范前台操作风险，正确把握优质服务和风险控制的尺度，我选取了几个典型的柜面操作风险案例，现在和大家共同探讨学习一下，希望能对大家的工作有所帮助。 引言 案例一：挂失支取 王某是个生意人，2006年3月，他将28000元货款存在某银行，该银行向小张出具了存单。2007年1月15日，王某去银行兑付时，工作人员告知王某，称该款已于2006年12月被他人以挂失支取的方式拿走，并将王某的存单没收。为此，王某一纸诉状告到法院，要求某银行支付存款。 案例一：挂失支取 案例特点： 此项案例中，某银行在办理挂失提取手续时，有审查不严之重大过失。因为实际申请办理挂失提取手续的人并非存款本人或其授权的人。所以虽然某银行已支付了王某所存入的款额，但属支付对象错误，支付行为对王某没有效力。某银行应当向王某支付所存入的款额。故不能以银行收回存单的行为来否定原本客观存在的储蓄合同事实。综上所述，某银行应对自己工作中的过错负责，其挂失提取行为对王某不发生法律效力，王某要求某银行支付存款的请求合法、有理有据，应当受到法律的保护和支持。 案例一：挂失支取，银行承担兑付存款责任 防控措施： 1、提倡在开立存款帐户时设定密码，留下签字、地址等信息，在办理挂失等业务时进行核对。 2、审查挂失申请人是否能够提供存款的全部情况，所提供的内容与银行记载的内容是否一致。 3、如存款人提供一代身份证件通过公安机关身份证联网核查无照片，须提供佐证，如客户提供二代身份证则用二代身份证鉴别仪扫描后打印，以相互印证。 4、将身份证件复印由储户签字后留存入档，用作证明。 今年7月29日上午，一中年男子走进某银行营业大厅，要求办理开户业务。经办柜员发现该客户出示的二代身份证手感粗糙，卡面颜色暗淡，且图像模糊，认为该证为可疑证件。通过人行身份证核查系统联网核查，显示客户资料与身份证卡面信息相符，但核查系统无照片。鉴于此证件存在诸多疑点，又使用第二代身份证鉴别仪进行鉴别，鉴别仪对此证件无法识别。为了保证核查准确，避免与客户产生不必要的争执，柜员又通过一系列与真身份证的对比鉴别，确信此证为假证无疑，于是立刻向网点负责人汇报。在网点负责人询问过程中该男子发现事情败露，借口打电话快速离开。 案件特点： 作案人员利用虚假身份证到银行开户 谢谢大家！ 结语