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关于小额贷款的研究背景、意义及现状1.1 研究背景多年来，我国高度重视小额贷款工作，高度重视中小企业、微小企业的发展，1999年2月底中国人民银行对所有中资商业银行发布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，允许商业银行把消费信贷业务作为新的业务增长点，面向中小型企业、个体工商户、农户及个人积极开展小额贷款业务。从2004年开始，连续7个“中央一号”要求移步推进小额贷款业务，扩大小额贷款的覆盖范围，积极发展相关小额贷款机构和组织。根据我国关于金融体制改革和创新的方向，指导各地方政府建立相关职能机构、地方现行策有其他外部环境，推动了小额贷款业务的发展。自2008年5月人民银行和银监会联合共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司已经成长为我国金融体系中重要新力军。小额贷款行业呈现出爆发式的增长，2008年底小额贷款行业的资产规模不到百亿，数目不到数百家，发展至2012年底已有6080家小额贷款公司，资产规模增长至5921亿，在4年时间内，行业资产规模年复合增长率高达56.5%。中国人民银行最新发布数据显示，2013年6月末，全国已有超过7千家小额贷款公司，有超过7千亿贷款余额，其中2013年上半年就有1千多亿的新增贷款。深圳作为经济特区是积极开展金融创新的地区，于2006年开展了小额贷款业务方点工作。在08年出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，深圳市政府积极发挥经济特区的优势，发布了深圳市小额贷款公司试点工作的暂行管理办法，推进小额贷款公司发展。几年间深圳辖区小额贷款机构实现了稳健有序发展，至2012年深圳共有59家小额贷款机构经批准正式开业经营。其中，营业的59家小额贷款公司注册资本合计人民币82.93亿元，通过银行融入资金7.63亿元；自有小额贷款公司开展业务以来累计发放贷款近48万笔，为有需要的群体提供了近8亿的贷款；2012年全年较2011年新增贷款17.59亿，贷款余额80.72亿元，不良贷款余额1.87亿元，营业收入15.01亿元，净利润3.69亿元。目前，深圳市小额贷款公司平均贷款年利率维持于15%左右。可见，这些年来，随着我国以扩大国内需求为经济发展的长期战略方向，积极稳妥推进商业银行开展小额贷款业务，放开非金融机构组织进入小额贷款领域，促使我国小额贷款市场获得巨大发展，现在除了银行外，其他非金融也开展了形式各异的小额贷款业务，在越来越完善的外部环境下，各类小额贷款公司业务得到良好发展，我国小额贷款公司稳步推进。1.2 研究的意义小额贷款公司作为服务中小微企业的商业组织，是我国金融体制改革及创新的产物。小额贷款公司的出现，弥补了我国金融系统的不足。推进小额贷款公司的覆盖面，能有效解决中小微企业、广大个体工商户、农户等群体资金短缺问题，支持有需要的群体发展。小额贷款公司是金融系统外的从事金融活动的非金融商业组织，在提供的贷款服务方面有其特有的优势，其开展的是传统银不涉及的、做不了的小额贷款业务，其中，提供无抵押、无担保贷款服务，为中小微企业、广大个体工商户、农户等群体解决融资难题，在竞争中体现差异化，同时带来创新，能提供更多具特色的、因地制宜的贷款产品和服务。以深圳为例，据深圳小额贷款行业协会不完全统计，在2012年，包括小微企业和个体工商户在内，整体约有25万的个客户获得小额贷款支持，说明在深圳小额贷款公司已经成为小微企业、个体工商户（含小商户、小业主）获得的信贷资金主渠道。事实证明，小额贷款公司通过开展与传统银行有差异性的信贷服务，有力地支持了小微企业的发展。小额贷款公司具有的贴近市场、本土化、草根金融、便利性和灵活性的特点，能有效地填补银行业现有的金融服务不能满足的融资需求的区域空白，抓住市场机会。高速发展的小额贷款公司，市场竞争日益激烈，随着更多新进入市场者及各类金融创新产品的出现，小额贷款公司面临的竞争将是多方面的。如何确立小额贷款公司自身竞争战略，发挥特色优势，打造差异化市场定位，已成为每一个小额贷款公司面临的重大课题。本论文的研究目标和预期效果是：对深圳小额贷款公司发展现状背景进行研究，利用波特5力竞争模型进行分析；以U小额贷款公司这个在深圳地区最早一批成立开并开展小额贷款业务的企业为研究主体，以该企业市场营销策略为研究对象，借助作者调研获得的部分数据，运用4Ps营销组合理论对其进行分析，最终制定U小额贷款公司市场营销方案实施组织结构和各部门职能的运作模型。为小额贷款公司的经营发展设计一个能操作的、有效的、符合实际的市场营销方案。从论文研究方法来看，选择了四种主要方法，即实证调查和分析法、定量分析与定性分析相结合法、文献分析法、波特五力模型和4Ps营销理论等，通过对深圳地区小额贷款行业及被研究对象U小额贷款公司的经营现状进行调查了解，在总结分类的基础上，综合进行行业竞争力分