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第二章　商业银行业务总览 第一节 商业银行业务的发展历程 第二节 商业银行业务的主要种类 第三节 我国商业银行业务简介 第一节 商业银行业务的发展历程　 一、传统银行业务为主阶段 二、银行业务创新发展阶段 三、业务技术手段现代化阶段 一、传统银行业务为主阶段 从商业银行产生到20世纪50年代，是商业银行经营“传统银行业务”为主阶段。在这期间银行主要办理存款、贷款、汇兑（结算）、现金出纳等传统业务。尽管随着经济发展水平提升和银行经营模式的变化，银行业务发展很快，但主要表现为服务对象数量增加和业务规模的扩大，而没有多少质的变化。 二、银行业务创新发展阶段 从20世纪60年代开始，随着金融管制放松、科学技术发展，金融创新浪潮兴起，商业银行进入了“业务创新发展”阶段，这一阶段持续到20世纪90年代中期。这期间银行业务的主要特点是品种创新和技术创新。 这一时期商业银行业务创新特色明显，新业务增加，业务交叉融合度、复杂程度和经营手段技术含量大幅提高，信用卡等新型金融工具影响深远。 三、业务技术手段现代化阶段　 以1995年10月美国安全第一网络银行诞生为标志，银行业进入“电子银行”时代，银行业务技术手段日益现代化、自动化。20世纪90年代以后，电子计算机技术和互联网技术迅猛发展，并在金融领域广泛应用，银行业务发展的突出特点就是现代化、网络化、自动化。 当下商业银行业务经营除了技术现代化、自动化这一突出特点外，还有其他一些重要特点和发展趋势，如业务综合化、国际化，竞争激烈化、高度集中化，风险管理日益强化。 第二节 商业银行业务的主要种类　 一、商业银行业务的分类 二、负债业务 三、资产业务 四、中间业务 一、商业银行业务的分类 （一）传统业务与创新业务 （二）批发业务与零售业务 （三）对公业务与对私业务 （四）本币业务与外币业务 （五）国内业务与国际业务 （六）负债业务、资产业务与中间业务 （一）传统业务与创新业务 （1）传统业务是指银行长期以来一直经营的业务，包括存款、贷款、结算、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持，复杂程度不高，相对简单。 （2）创新业务是是指在传统业务的基础上运用新技术新开发出的业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等。 （二）批发业务与零售业务 按照业务规模和业务对象，银行业务可分为批发业务与零售业务。 （1）银行批发业务是指银行针对大企业、集团、事业单位和社会团体提供的大规模、综合性金融业务。 （2）银行零售业务（也叫零售金融业务）一般是指商业银行以自然人或家庭及小企业为服务对象，提供存款、融资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类金融服务的业务。 （三）对公业务与对私业务 按照服务对象的性质，银行业务可分为对公业务与对私业务。 （1）银行对公业务，又称为单位业务，是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户开展的各类金融服务业务。 （2）银行对私业务，也称个人业务，是指银行个人为服务对象，围绕私人账户开展的各类金融服务业。 （四）本币业务与外币业务 按照业务记账单位的币种，银行业务可分为本币业务与外币业务。 （1）本币业务：凡是以本国货币为记账单位的业务通称为本币业务。 （2）外币业务：凡是以外国货币为记账单位的业务通称为外币业务。就我国来说，本币业务（人民币业务）比外币业务种类多、规模大。 （五）国内业务与国际业务 按照业务空间范围，银行业务可分为国内业务与国际业务。 （1）国内业务一般是指本国银行为本国银行客户在本国内办理的各种金融服务业务。 （2）国际业务一般是指所有涉及外币和外国客户的业务活动。 （六）负债业务、资产业务与中间业务 按照银行资产负债表的构成，银行业务可分为负债业务、资产业务和中间业务。 负债业务 负债业务，简单地说就是商业银行获取资金来源的业务，是商业银行通过对外负债方式筹措经营所需资金的活动，是商业银行资产业务和中间业务的基础。 （一）筹集自有资本 （二）吸收存款 （三）对外借款 资产业务　 资产业务是指银行运用资金的业务，即商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。它是商业银行收入的主要来源。 （一）贷款业务 （二）投资业务 中间业务　 中间业务