法律知识系列三.doc

法律法规知识点汇编 （第二期） 目 录 ※农村中小金融机构行政许可事项实施办法……1 ※商业银行理财产品销售管理办法………………8 ※商业银行服务价格管理办法……………………15 2014年5月26日 农村中小金融机构行政许可事项实施办法 （中国银监会令2014年第4号） ※基本原则：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。（第5条） 商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。（第8条） 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品（第9条） ※适用范围：农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展理财产品销售业务，参照本办法执行。（第78条） ※统一宣传销售文本管理：商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。（第12条） ※收益率宣传：理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。（第16条） ※理财产品风险揭示书：理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：　　（一）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；　　（二）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；　　（三）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；　　（四）本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；　　（五）保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；　　（六）保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；　　（七）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；　　（八）客户风险承受能力评级，由客户填写；　　（九）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。（第18条） 单选题:风险揭示书有客户风险确认语句抄录，下列哪项为完整、正确的风险确认语句？（B） A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险。 B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。 C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险。 D.本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险。 ※理财产品销售文件：除了风险提示书外，理财产品销售文件还应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。（第20条） 理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。（第21条） ※信息披露：商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。 多选题：商业银行理财产品结束或者终止时的信息披露内容包括但不限于（ABCD）。 A.实际投资资产种类 B.投资品种和投资比例 C.产品费用 D.客户收益? ※客户风险承受能力评估：商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等；完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。（第28条） 超过一年未进行风险承受能力评估或发