担保项目实务操作中风险识别与防范(李).pptVIP

担保项目实务操作中的风险识别与防范2009年8月;一、关于企业基本情况调查需要注意的问题;对于企业沿革关注其经营主业、股东结构和注册资本等方面的变动情况，股东结构变化的原因、尤其注意企业是否在融资申请前突击增资的情况（是否属于“有针对性”的美化报表的增资情况），如果存在，应在项目评审中予以剔除水分。 对于担保客户的关联企业，应注意关联企业与融资担保主体主业的相关程度，从目前国内企业情况看，实施同心多元化战略的成功概率更高，盲目进行异质多元化扩张的民营企业失败案例则比比皆是。另外，要特别警惕利用关联企业现金流融资后挪用资金的“类金融模式”（例如国美模式、德隆模式等）。类金融模式的企业一旦发生因挪用现金断流问题，将给企业带来灭顶之灾，自然会给担保主体带来不良危害。 关于企业发展方向与发展战???，虽然属于比较虚的东西，但对于企业的长远发展却是十分重要的，在这一方面大部分企业是没有引起重视的。所谓“差之毫厘，失之千里”，这句话用到企业战略的重要性上毫不为过。可以说没有明确战略的企业是十分危险的，随时可能向错误的方向发展并遭遇致命的打击。在以往的担保或银行借款案例中，因为企业盲目多元化扩张、超出自身能力进行借贷融资扩张等战略性失误造成的失败案例举不胜举。 ;二、对于担保企业经营管理情况分析需注意的地方;关注企业员工的流动性与员工忠诚度。企业保持一定的人员流动性有利于保持外部刺激与员工队伍的新鲜活力，但如果人员流动性太高则说明员工忠诚度方面存在问题。人力资源是支持一个企业经营发展的重要资源，企业如果在保障员工忠诚度方面存在重大缺陷，肯定会影响其正常的生存与持续发展，因此在担保项目评审过程中应将企业员工忠诚度作为一项重要的内容来予以关注。;三、对于担保企业经营产品及技术状况的分析;从企业经营的角度讲，企业研发技术成果不是单纯的越多越好、越复杂越好，而是越贴近市场需求、越考虑消费者的使用体验、越实用、越简单越好。特别是消费类产品的发展趋势，可以简单地用一句话概括：科技越来越发达，消费者越来越“傻”。;四、对担保企业行业及市场情况分析应注意的问题;;五、对于生产型企业产品制造方面应注意的问题;对于涉及资源与高能源消耗的担保客户应特别关注环保问题，关注其是否受到环保政策的限制，废水、废液、废气的排放是否进行了妥善的处理与安排，是否经过环保部门的经营许可，有关证照是否齐全有效？ 对于企业原材料进货渠道，与销售渠道的道理相同，应该相对集中但同时又要避免单一。 对于企业生产管理的调查，要通过车间实地调查了解生产过程管理的质量与效率。比如查阅车间交接班记录、观察车间的工作环境与生产秩序等。;六、对于企业资信状况的调查;七、财务分析应注意的问题;经营活动净现金流/主营业务收入是一个很重要的反映企业资金周转状况的指标。 资金需求分析应分析其合理性，不合理的资金需求往往代表着短贷长用或将信贷资金挪作他用的可能性。对于挪用信贷资金的行为，不论其所用于的项目情况如何，都应将其列入潜在风险的范畴。 还本付息资金来源分析，注意企业资金回流时间、额度与还本付息的衔接，避免流动性风险给担保项目带来的不良影响。;八、关于担保企业的综合信用评价 ;九、担保企业风险分析需注意的方面;十、关于反担保设计与操作中应注意的问题 ;后话：几个关于担保话题的讨论;案例讨论;某国有企业改制，产权标的金额3000万元，产权出让方为企业主管部门，买方为该企业管理层及职工30余人，付款条件为30%首付，余款70%可先出具履约保函，在签订交易合同后一年以内付清。根据企业的实际情况，一旦产权过户，即可在短期内取得足以支付余款的资产变现收入。但依据政策有关国企改制的政策，不得以过户前企业名下的资产用于为收购方融资担保，收购者个人也无法为此笔保函业务提供足额的有形资产抵押。针对这种情况，如何涉及反担保方案，以达到担保机构自身风险控制要求和解决客户燃眉之急的效果？;某企业为一上市公司的常年业务往来单位，拟投标收购一个矿山用于采矿供应该上市公司，该矿山采矿权标价1亿元，上市公司愿意在收购成功后向该企业支付1亿元作为购买矿产品的预付款项，但出于决策与信息披露等方面的原因不能为该企业的收购行为提供担保。现该企业就出具1亿元的投标保函业务向担保机构提出申请，请问如何根据上述情况设计符合风险控制有求与客户需求的解决方案？;