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构建地方金融机构及融资中介全过程监管体系 　　为了防止风险积聚，影响社会稳定，监管要实现风险的早发现早预警早处置，必须实施地方金融机构和融资中介业务数据的实时接入 以小额贷款公司，融资性担保公司为代表的地方金融机构，以民间投融资中介服务公司和当地注册的网络借贷信息中介机构为代表的融资中介近年来大量涌现，对于缓解中小微企业融资难融资贵融资慢问题发挥了积极作用，但也滋生了不少风险事件，给地方金融市场稳定带来不良影响。为了规范市场秩序，国家层面先后出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，省级人民政府对小额贷公司，融资性担保公司发布了暂行管理办法，监管体系不断完善，监管成效显著。从衡阳市的监管实践来看，根据地方金融机构和融资中介的经营属性，对处于生命周期不同阶段的上述两类机构，明确行业监管主体的监管责任和监管内容，依托大数据信息化的有效监管手段，建立和完善全过程风险监管体系势在必行 一、确立风险监管的基本原则 金融活动是资金融通行为，金融机构是联结资金供给方和资金需求方的媒介。从经营属性上看，民间投融资中介服务公司、网络借贷信息中介机构属于单纯的信息中介。而银行、证券公司、保险公司、融资性担保公司、信托公司、融资租赁公司、消费金融公司、小贷公司和融资性担保公司等既是信息中介，更是信用中介。信息中介是资金供求双方信息的汇集场所，它的职能是提供投融资信息撮合服务，撮合成功则收取一定的服务费用，但不应该对投资方的投资损失风险负责。确保供求双方信息的真实性，防止融资欺诈是对信息中介的核心监管要求。信用中介不仅汇集了?Y金供求双方的信息，还承担着对资金需求方的信用进行筛选的职责，这对监管提出了更高的要求。既要从公司治理的顶层设计开始，确保信用中介具备管理经营过程中面临的各类风险的能力，也要确保资本具有抵御损失的足够水平，更要确保发挥信息披露对其经营行为的市场监督作用。从内在逻辑上看，成为信息中介是成为信用中介的先决条件，但信息中介并非必然是信用中介 对地方金融机构和融资中介风险监管应坚持以下基本原则： 1.根据经营属性，实施分类监管。由于信息中介掌握了双方的供求信息，而单纯提供信息服务的业务模式在市场上生存艰难，从信息中介向信用中介转变有内在驱动力。如果不对经营范围进行严格限制，信息中介很容易和融资方合谋欺诈，损害投资者利益。因此，监管信息中介必须强调信息中介赋有保证资金供求双方信息真实性的法律责任，必须对其经营范围进行严格监管，严禁超范围经营，防止在不具备风险管理能力的情况下异化为信用中介。监管信用中介除了对业务范围严格监管外，更重要的是严格监管其风险控制机制和内控机制的完备性，以及资本，准备金的充足水平。从已经发现的问题回溯，尤其是对投资者投资前风险承受能力的评估，投资过程中知情权的保护，以及投资者投诉机制的完善必须要强化监管 2.根据属地管理，实施机构全覆盖。信用中介和信息中介的跨地区经营是常态，在某地批准，登记和备案的所有地方金融机构和融资中介均需要纳入属地监管范围。这其中又有主要监管和次要监管角色问题。在其他区域批准，登记和备案，在本地开展业务的要纳入属地和经营地双重监管的范围，但应该注意以属地监管为主。特别是通过兼并收购，开展融资活动和融资中介业务的，在哪里批准、登记和备案，哪里就承担主要监管角色 3.根据风险变化，实施动态实时监管。地方金融机构和融资中介业务不断开展，经营面临的各类风险也处于不断变化之中。为了防止风险积聚，影响社会稳定，监管要实现风险的早发现早预警早处置，必须实施地方金融机构和融资中介业务数据的实时接入，对其在业务开展中面临的信用风险、集中性风险、流动性风险等主要风险实施风险指标实时计算，对于行业风险变化趋势进行分析预判，对于单个指标突破实施及时预警，防患未然 二、明确行业监管的责任主体 在现行地方金融监管体系中，省市县人民政府是地方金融风险防范与化解处置的责任主体。职能分工上，地方政府金融办公室负责对小额贷款公司，融资性担保公司进行监管，在持续经营期内实施全过程监管；人民银行分支机构负责对非法金融机构和非法金融业务予以取缔；地方银监分局负责对网络借贷信息中介进行日常行为监管；地方政府经济信息委员会负责对网络安全防护，用户信息和数据保护进行监管；地方政府工商局负责对民间投融资中介进行登记注册和管理，依法对地方金融监管中发现的虚假宣传，超范围经营等违法违规行为进行处罚；地方公安局负责对地方金融市场出现的违法犯罪进行打击处置 实践中地方金融机构和融资中介的全过程监管体系分工格局形成，但职能仍需要进一步明晰，监管缺乏手段，监管效率的问题也较突出。例如，地方政府工商局完成工商登记后，小额贷款公司和融资性担保公司的非现场监管手