贷款的法律风险介绍.ppt

银行金融犯罪问题 争议焦点： 　一审中，陈宝及其辩护律师提出，陈宝是由宁夏银行董事会决定，报自治区党委组织部和宁夏银监会进行资格审查后，由宁夏银行董事会聘任，是民营的自然人股份占大多数的非国有股份制企业的管理人员，是职业经理人，是非国家工作人员，为此，应该以非国家工作人员受贿和量刑 　控方认为，“受国家机关、国有公司、企事业单位委派到非国有公司、企事业单位、社会团体从事公务的人员，以国家工作人员论”。主要证据有《宁夏区管国有企业领导人员管理暂行办法》等文件。该文件明确规定了宁夏银行由国有产权代表出任的董事长、副董事长、总经理、副总经理等领导班子成员列入自治区党委组织部管理干部序列，由自治区党委组织部考察、审批、任命。自治区党委组织部对陈宝的任职是自治区党委、政府的授权，是国家机关的委派行为，陈宝就是代表国家机关对宁夏银行中国有股权履行组织、领导、监督和管理职责，其任职具备受国有单位委派到非国有单位中从事公务活动的实质特征。 实践中大部分人对“代表国家对国家出资企业履行出资人职责”的主体有认识上的误区，认为“代表国家对国家出资企业履行出资人职责的部门”只有国资委，因此，误认为只有国资委委派到非国有企业从事公务的人员，才能以国家工作人员论。 银行金融犯罪问题 2、违法发放贷款罪及贷款业务中的责任 银行金融犯罪问题 案例： 经宁夏吴忠市利通区人民法院审理查明，２００５年２月，被告人李某向宁夏同心润特绒业公司法人杨自亮违法发放贷款１５００万元。后银川商业银行胜利支行向自治区高级人民法院提起民事诉讼，要求同心润特绒业公司偿还借款１５００万元及利息。法院支持原告诉讼请求，将查封的财产多次进行拍卖但均流拍，致使商业银行１５００万元的贷款损失至今未挽回。 ??? 银行金融犯罪问题 法律解释： 法院认为李某违反了《贷款通则》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定，属贷款手续审查不严、贷款贷前调查、贷后跟踪调查不实，且违反正常的贷款程序，其行为已构成违法发放贷款罪，五最终被判处刑罚。在信贷业务当中经常会出现违法发放贷款或者虽没有违法但内部也要进行责任认定和追究，现实生活中，信贷业务当中，违法认定和内部责任追究争论比较多的有以下几个方面： 　 A、上级或者领导指派问题 　　B、没有形成损失是否成立问题 C、违法如何界定 D、调查、审查及审批责任问题 E、集体决策是否成立问题 F、标准和刑罚 G、受贿和违法放贷是否数罪并罚 H、上级审批和备案任何认定 I、借新还旧贷款的责任 银行金融犯罪问题 　　　3、高利转贷罪 银行金融犯罪问题 　案例： 被告张某原系某信用社客户经理，2005年6、7月间，张某利用职务便利，用其他客户绿色信用贷款证，以购车、购房等为由，套取贷款57万元，按银行月利率6.96‰结付利息。7月中旬，张某将套取的贷款57万元与自筹的13万元，共70万元转贷给刘某，约定借款期限3个月，利息为15万元。到期后，刘某先后向张某结付利息15万元。随后，双方又约定将本金续借至2006年2月，利息为10万元。后张某先后归还了向某信用社所贷的借款57万元及利息。 　　　2006年12月，公安机关立案侦查， 2007年1月12日被依法逮捕。案发后，张某退出了全部违法所得。 　　　5月18日，被告人张某被一审判决犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币十五万元，并没收违法所得。 　　　以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。 银行金融犯罪问题 刑法规定及司法解释： 　　 刑法175条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，情节严重的; 　　　涉嫌下列情形之一的，应予追诉： 　　1．个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的； 　　2．单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的； 　　3．虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。 银行金融犯罪问题 　　　　4、贷款诈骗罪 银行金融犯罪问题 案例： 2007年8月16日，