8_案例讨论题的.pptVIP

案例与讨论;以组为一个团队,推选组长或代表抽签决定选题。 汇报（人数、形式不限）：汇报本组分工（全员参与情况）、讨论、分析与回答或方案的制作过程；展示有关的计算表格、计算公式、参数及其他假设；报告结果或具体的建议/成果/说明，接受同学/老师的提问。 题目未给的假设要根据实况自设并说明清楚 配置产品的价格可参考“参考费率表”，或熟悉的产品价格。 从理财师给客户做分析建议的角度介绍/分析/回答/解释 每组报告时间30分钟左右，最短15分钟。报告形式可自选（提纲汇报、对话、情景模拟）。 评分标准: 报告内容70%，说明技巧30%。 除了PPT报告外，需附上EXCEL试算表的演算过程。;险种;项目;张亦德与妻子马清照为35岁，有子一人（5岁），月工资（扣除所得税和”三险一金”后）11,000元（其中7,000元来自张亦德)；家庭每月供奉双方父母共计400元。 ０4年9月以20年按揭贷款买房（总价65万元，年利率5.６%，未偿还本金47万元，年还本息4.4万元）；今年入住前装修花费6万元，家具购置6万元，购置家用电器5万元。 有经济型汽车一辆，3年前购置时新车价格12万元。 向亲友举债尚有4万元未还，年利率6%，约定未来3年内还清； 希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加3万元。 家庭年平均生活费用开支48,000元（不含还款与供奉父母）;其他资产情况： 存款： 8,000元 贵重物品(黄金/艺术品) 4,000元 其他(电脑/衣物…..) 20,000元 家庭希望未来5年内不再举债； 希望建立家庭应急基金（疾病/特殊支出）：50,000元； 希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加3万元； 预计张亦德届满60岁退休，妻子届满55岁退休； 张亦德、马清照年个人消费分别为1.8万元和2万元 退休后年消费为退休前消费的80%;基本假定： 通货膨胀4% 家庭未来工资年5%增长 贴现率：可在3%-9%内选择，但必须对你的选择解释说明。 生命期望男80，女85。 ;第一题：案例要求;第二题：李四民/杨贵芬家庭资料（1）;家庭每月供奉双方父母共计1,000元 06年2月以10年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率6.0%，月供15,000元，尚欠银行本金150万元）。 其他资产： 　现金与银行存款20万元 　股票投资（现市值）50万元 　2005宝马5系（购置成本65万元） 　装修费用30万元 　家具、用品30万元 　 ;通货膨胀4％ 未来收入增长率10% 贴现率：可在5% 生命期望男80，女85。;计算李四民的寿险保障需求 建立有关的家庭财务表格 分析李四民家庭的风险问题 (流动性－不当处置－过度偏重－特殊需要) 提示：分析家庭风险时对资产变现损失时应做一般和最坏情况的分析。 根据李四民的收入与资产的特殊情况，为他设计的风险管理与保险计划(保险金额/推荐的保险组合/购买方式)。 审核建议的计划有无不妥之处 将有关风险分析的原理介绍给李四民 ;第三题：罗宝玉先生遇到的问题（1）; 带着种种疑问，罗先生找到你所在的银行，作为金融理财师的你现在如何向罗先生介绍人寿保险的功能，不同寿险产品的主要特征，以及每一个人或家庭应当怎样考虑选择什么样的人寿保险？ 如果罗先生决定在A和B推荐的上述两款保险中选择其一,并请你帮助做决定。你会推荐哪一款?为什么？假如A推荐的两全保险年保费不是2.4万元，而是２万元，你又会推荐哪一款?为什么？ 你如何向罗先生评价”买定投余“理念的合理性与实际生活中的局限性？; 王云长与妻子同为35岁，女儿刚刚出生。家庭税后年收入18万元，70%由王云长贡献。06年5月买房150平米（7000元/平米，贷款60万元，20年期，年利率6.0%）后，又投入装修、家具等费用，基本上将历年积蓄花光。适时，某保险公司业务代表赵六为其设计了“家庭保险精英组合”（如下页）： ;; 作为金融理财师，你应如何： 从全面的金融理财规划角度评价赵六为王云长设计的“家庭保险精英组合”（优点/缺点）？ 为王家提出新的保险组合方案？ 假如王云长家庭已经购买的“家庭保险精英组合”，如何提出对其补充，修改建议？ （对王家其他资产/支出/情况，参数假设可自行做假设）;董某，45岁，艺术家，个人资产估值1,000万元；其中： 房屋两处估值300万元 艺术作品100件（尺幅、精湛不等）400万元 以董某名义创建的艺术＼文化公司３间，帐面资产200万元 现金50万元 车辆等资产约值50万元 董某个人负债约200万元（含根据离婚协议应付前妻30万元）。董某现妻子亦生意助手，与前、后妻育子各