第05章 保险基本原缘尿.pptVIP

;一、可保利益原则 1、定义 2、法律意义 3、财产险中的可保利益 a.确认 b.时间要求 4、人身险中的可保利益 a.确认 b.时间要求 二、补偿原则 1、定义 2、基本内容 3、例外 4、派生原则 ——代位求偿原则 a.定义 b.说明事项 ——分摊原则 分摊方式 三、最大诚信原则 1、定义 2、具体内容 四、近因原则 1、定义 2、近因判断 3、具体判例;一、可保利益原则;;;（1）足额保险：保险金额 = 保险价值;3、财产险中的可保利益;例：1986年6月3日，职工王某将私有房屋向保险公司投保家庭财产险，保额5000元，保险期限一年。同年11月25日，王某因退休回原藉居住，就将该房屋连同保险单一并卖给李某，卖价中包含保险费。到87年3月5日，该房屋因火灾受损，损失额为3500元。事发后，李某拿着保单及有关单证向保险公司索赔，请问保险公司要不要赔，赔多少？ ;（1）86.6 保险合同有效 王某具有可保利益 （2）保险合同转让当刻，王某失去保险利益，以王某为被保险人的保险合同自动中断，李某自转让当刻起具有可保利益，但李某不是被保险人，不是保险公司的保障对象 （3）结论：保单不能随财产自行转让，一旦转让，合同失效；保单转让必须得到保险公司办理过户批改手续，经保险公司同意后并签发批单，才能对新的被保险人生效。本案当事人并没有向保险公司申请批改变更投保人的问题，所以保险单从房屋出售时起就已经失效了，王某和李某均不能获得保险金的赔偿。 （4）海上货物运输险例外，只须在保单上进行背书签名即可。;有一份ClF合同，出售可可共15吨，卖方投保了一切险，自非洲内陆仓库起，直至美国波士顿的买方仓库为止。后来货物从卖方仓库运往码头装船之前，发生承保范围内的风险损失。当美国买方凭卖方转让的保险单向保险公司要求赔偿时，保险公司以买方在当时对该批货物没有保险利益为理由拒绝赔偿。试问在上述情况下，买方有没有权利凭受让的保险单向保险公司索赔?为什么?;分析要点： 买方有权利向保险公司索赔。 因为货物在从卖方仓库运往码头装船之前，虽然买方对该批货物尚不享有所有权，也不具有保险利益，他也不是保险单的被保险人，本来是无权就上述期间发生的风险损失要求保险公司赔付的。但是，在CIF条件下，卖方是作为代理人为货物投买保险的。在卖方提交单据换取货款时，提单和保险单的权益已合法、有效地转让给了买方。买方已经是该保险单的合法受让人和持有人，也就是他承受了该保险单的全部权益。因此，他有权凭保险单，按照保险单的承保责任范围，要求保险公司赔偿。;4、人身保险的可保利益;(2)可保利益在时间上的要求;例1：1987年，职工张某投保了简易人身险，保额4000元，指定受益人是其妻子。不久张某与其妻离婚，后张某因工伤事故死亡，结果在保险金的给付上产生纠纷。请问保险金应归谁所有，为什么？ 例2： 1987年，职工张某为其妻投保，指定受益人是张某，后张某与其妻离婚，不久张妻因工伤死亡，问保险金应归谁？为什么？;例1：投保人：张某 被保险人：张某 受益人：张妻 投保时，张某为本人投保——当然具有可保利益，保险合同成立。同时受益人是由被保险人指定，指定亦有效，保险金应归指定受益人领取。离婚不影响受益人的权利。;法定继承人分为第一顺序继承人和第二顺序继承人 第一顺序继承人： 配偶 父母（亲生父母、养父母、有抚养关系的继父母） 子女 第二顺序继承人： 祖父母 外祖父母 兄弟姐妹（亲生的、抚养的）不包括表亲;例3：1996年某家俱厂向保险公司集体投保了团体人身险，保险金额为每人3000元。投保后不久，该厂职工薛某患心机梗塞死亡，因薛某的父母已故，又无配偶、子女、于是该家俱厂向保险公司领取了3000元的保险金。事隔不久，薛的养姐向厂方追要其弟的保险金，被厂房拒绝，于是薛的养姐向县人民法院起诉。问哪方胜诉？ ;二、补偿原则;2、基本内容;b、保险人对赔偿金额有一定限度;c、保险人可以对赔偿方式进行选择;;例：1986年7月，居民刘某家失窃一台彩电，价值3000元，所有财产均投保了家庭财产险。事发后三个月，刘某得到保险公司的金额赔款，到87年4月，在该市公安局举办的被盗财物认领会上，刘某意外地发现了自己失窃的彩电，经有关证明后领回彩电，但发现损坏了一个机件，经修理后恢复正常，支出修理费85元，彩电被盗复得后，刘某并未通知保险公司，请问此事该如何处理？说明理由？;3、补偿原则的例外;例1：某客运公司的客车行至一个山坡转弯处，由于驾驶员的疏忽，客车从山腰翻下，车内旅客死亡10人，受伤15人，这些旅客已全