保险学原理第一、四、十章.pptVIP

保险学原理与实务 主讲：林　慧 例子：什么是保险？ 假设我们班有100人，每人交给我3元，我保证在一年内我们的同学若是丢了钱包，我给你100元作为补偿。 每人交给我3元，我保证在一年内我们的同学若是丢了钱包，我给你100元作为补偿。 保险费（保费）－－形成保险基金　 每人交给我3元，我保证在一年内我们的同学若是丢了钱包，我给你100元作为补偿。 投保人－－谁交保费： 课本大纲 第一至四章－－保险理论 　　风险及风险管理 保险史　 　　保险的概念、性质、功用与种类　　 第五章至十三章－－保险实务 　　保险的基本原则和保险合同 保险监管　经营管理　 　　主要险种　社会保险 参考资料 中国保险报 　　　　 中国保险监督管理委员会　　　　　　 　　　　 中国保险学会网 保险超市： /insurance/mall/ 孙祁祥著 《保险学》（第四版）北大出版社 彭喜锋著《保险原理》　复旦大学出版社 第一章　风险与保险 第一节　风险的基本概念 第二节　风险管理的方法 第三节　可保风险 风险的定义： 从整个时间和空间来看，因自然灾害和意外事故而造成损失是必然的。 从具体时间和地点来看，因自然灾害和意外事故发生并造成损失是偶然的、可能的。 　　我们把这种在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性定义为风险。 风险就是损失的不确定性，表现为： 损失是否发生不确定 损失发生在何时不确定 损失发生在何地不确定 损失的程度不确定 不确定程度越高，风险越大 风险的组成要素 风险因素 －－引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是造成损失的间接、内在原因。 风险事故（风险事件） －－造成财产和人身伤亡的偶发事件，是造成损失的直接、外在原因，是损失的媒介。　 (风险)损失 　 －－非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少 风险的特性 某一风险发生的不确定性－－随机现象 风险存在的客观性 风险存在的普遍性 －－决定了保险的必要性 大量风险发生的可测定性 －－奠定了保险费率厘定的基础 风险的发展性 －－为保险的发展创造了空间 风险的分类 按风险损害对象分类 按风险的性质分类 　　纯粹风险 －－造成损害可能性的风险，所致结果为损失和无损失。如火灾、车祸、疾病、意外事故等。 　　投机风险 －－可能产生收益和造成损害的风险，所致结果为损失、无损失和盈利。如赌博、股票买卖等。 第一章　风险与保险 第一节　风险的基本概念 第二节　风险管理的方法 第三节　可保风险 风险管理的定义 风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致的损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 风险管理技术的选择 风险控制型 －－降低事故发生的频率，减少损失到最低限度 风险融资型（财务型） －－通过事发前的财务安排以减少损失 控制型之风险避免－消极 避免的方法：放弃或终止　改变 不足之处： 　某些风险不能避免 　　会丧失相应的收益 　　又会产生新的风险 适用范围： 　　损失频率和损失程度相当高的某特定风险 　　处理风险的成本大于其产生的效益 　　存在其它选择机会 控制型之损失控制－积极 损失预防－－降低损失发生频率 损失抑制－－缩小损失程度 　　事前措施：如复制 　　事后措施：抢救，追偿 财务型之自留风险 被动自留 　　－－未识别 　　－－已识别但低估了风险 主动自留 　　－－保留风险利大于弊 　　－－所致损失微不足道 一般适用于损失频率低、损失程度小的风险 财务型之转移风险 保险方式 　　－－转移至保险公司，将以确定的保费支出代替损失程度的不确定 非保险方式 　　－－转移至其它经济单位，如设立股份有限公司、出租、保证等。 风险管理技术的选择 控制型(　风险避免－消极 　　　　　　 损失控制－积极) 　 －－降低事故发生的频率 　 　 －－减少损失到最低限度 财务型(自留风险，转移风险) －－通过事发前的财务安排 以减少损失 可保风险的条件 纯粹风险 具有偶然性和意外性 大量的、独立的同质风险且具现实可测性 损失频率较低、损失程度不宜偏大或偏小 非被保险人、投保人或受益人故意行为 承保的风险有利于维护社会公共道德、符合法律规定的 第四章　保险性质与功能 本书中保险的定义 保险是集合具有同类风险的众多经济单位或个人，建立基金，为其中少数成员因该风险事故所致经济损失提供经济保障的一种风险转移机制。 法律中有关商业保险的定义 《中华人民共和国保险法》第2条： 　　　保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费