第二章汽车金融公司.ppt

* （三）、中国目前汽车消费信贷的7个特点： 1 、出现十大大汽车金融公司。 从2004年开始，国际汽车公司利用资金优势与公关优势，率先实现了建立汽车金融公司的梦想，将国内企业挡在了门槛以外。他们共同的特征是：风险控制比较严格，业务发展不尽如人意。 国内主要汽车金融公司 上海汽车集团财务有限公司 　　丰田汽车金融(中国)有限公司 　　上汽通用汽车金融有限责任公司 　　大众汽车金融公司 　　福特汽车金融公司 　　东风标致雪铁龙汽车金融有限公司 　　沃尔沃汽车金融(中国)有限公司 　　东风日产汽车金融有限公司 　　奇瑞徽银汽车金融有限公司 　　宝马金融（中国）有限公司 2、当前信贷购车的比例仅占5—8%，商用车需求仍然旺盛。 根据《南方网－汽车频道》的一份资料，在中国，目前仅有8％的用户购车时采用汽车信贷的方式。根据另一份市场调研的结果，采取分期支付方式的比例只有4.6％。首付费用以2-5万元和5-10万元占的比例最大。每月支付的贷款额以5000元以上为主，其次是1500－3000元。 3、乘用车信贷的核心用户是：低收入、中青年、特大城市群体。 根据调查结果，乘用车消费信贷的核心用户，与消费文化、事业阶段、年龄有很大的关系。在25—29岁之间的比例最高，事业正处于爬坡期、思想开放、收入预期比较高。反倒80年代、25岁以下的群体，汽车信贷购车的比例很低，主要原因是：比较年轻，还没有进入轿车消费期，如果买车，基本上也是家庭条件十分好、不需要贷款的少爷。 4、不愿意贷款买车的主要原因：利息问题、“量入为出”的生活态度、手续繁琐。 除了金钱的因素，生活价值观成为妨碍贷款购车的主要因素，这恐怕也需要汽车金融公司编造一个美国老太太买车的故事（最好是美国老头）忽悠一下全中国人民了。 5、国内汽车信贷，由“经销商操作”占主流。 根据零点集团针对260名贷款购车用户的访问结果，经销商和银行是用户办理分期付款业务的两个最主要的操作机构，由经销商出面操作的消费信贷占58%，直接通过银行办理消费信贷的，占总体的32%。从用户角度看，目前生产厂家介于到消费信贷业务里面来的比重还很小。 6、从主导模式看，汽车金融公司信贷模式占优。 汽车金融公司已经能够同银行平分秋色了，可以预见，在不久的将来，汽车金融公司将成为汽车消费信贷的主流模式。 7、“房产”“车辆”是国内汽车信贷担保的主要方式。 “房屋等固定资产抵押”（26.5%）和“车辆质押”（23.5%）是对用户办理分期付款时最常用的信用担保形式，“朋友担保”（17.5%）和“公司担保”（12.5%）也占有很重要的地位，通过购买“保险公司履约保证保险”（6.5%）的用户并不多，经销商担保（4.5%）方面的作用并不突出。保险公司基本上已经退出了购车信贷业务，而在汽车的财产及交通事故等保险方面取得了绝对优势。 （四）、中国汽车金融的突破机会 1、强化经销商贷款业务。 支持优秀经销商增加周转车辆、库存配件、4S店建设、人员培训、流动现金。既配合了汽车厂商，增强了经销网络的竞争力，同时也为经销商更好地为汽车金融公司服务建立基础。 2、建立竞争同盟，向非直接竞争者品牌经销商与客户发放贷款。 主要是比较小的、没有建立汽车金融公司的商用车或较弱的乘用车品牌。利用它们目前资金不足的特点，建立竞争同盟，向他们的经销商与客户发放贷款，既扩大了业务，又帮助了这些企业。 3、吸引较小的或者差异化的汽车公司加盟投资。 由于汽车金融公司的资金门槛很高，使得很多国内汽车公司难以跨入，可以建立互补联盟或者竞争联盟。例如通用金融公司邀请福田汽车公司入股，实现对通用乘用车与福田商用车的全系列贷款覆盖，这是互补联盟。如果通用金融公司邀请奇瑞汽车公司加盟，以实现对抗大众、丰田等公司的目的，这是竞争联盟。联盟的加入，既提高了资本的数量，又增加了业务的数量，一举多得。 4、建立类似于北汽投资公司那样的融资母公司，作为股东之一。 可以实现持续的资本输入，通过股东的各种融资手段解决资金流的问题，实现低成本融资，实现与银行的直接竞争 5、建立合作机制，突破地域限制。 由于不能够建立异地分支机构，可以几家金融公司之间建立联合作业，实现互为分支机构的操作。 第六节 汽车金融产品的开发与销售 一、汽车金融产品的设计与开发 1、汽车金融产品的定义P27 2、汽车金融产品的特点 （1）复合性 （2）精密性 （3）风险性 （4）服务的延续性 （5）汽车金融产品合同条款相对稳定性与复杂性 （6）费率的固定性与微差异性 （7）时效性 （8）选择性 3、汽车金融产品设计开发的一般程序 （1）开发准备工作：汽车金融服务市场细分与目标市场选择。 （2）设计的一般流程：确定设计目标；结构设计；产品定价；风险收益特性分析；产品标准化。 二、汽车金融产