理财一点通研究.ppt

我们生活中常见的理财工具有这些，下面我们就比较一下这些理财工具的优势和劣势。 理财工具没有绝对的好与坏，只有适合不适合你的不同。接下来从六个方面来系统分析一下理财工具的不同。（详见参考资料，附后。讲师可根据学员状况，有重点的讲解，不要都讲太多，重点突出保险理财。） 理财金字塔，在众多理财项目中，到底应该先做什么后做什么？人无远虑必有近忧，所以，理财也遵循这样一个原则，先解决那些必须要解决的，然后才能考虑风险更高，回报更高的理财工具。（讲师可依据理财金字塔，从下往上讲解） 不要把投资股市变成投机股市，除非你足够专业，并且能及时掌握资讯。 * A422 新人衔接班课程 内部资料 A422 新人衔接班课程 内部资料 A422 新人衔接班课程 内部资料 A422 新人衔接班课程 内部资料 理财一点通 总公司教育训练部 课程大纲 理财的定义 理财的目的 理财的基础条件 理财工具比较 理财金字塔/数字法则 家庭财务与保障分析 理财五个一口诀 理财的含义 理财≠发财 我们通常讲的所谓理财，就是指科学的组合不同的投资工具，通过资金的运作而获得增值，从而达成人生财务目标的过程。 专业理财观念是：（经济学家建议）所有个人和家庭在进行理财时，都应该遵循理财金字塔原则。 理财的步骤 回顾自己的资产状况 设定理财目标 弄清风险偏好是何种类型 进行战略性的资产分配 弄清风险偏好是何种类型 进行战略性的资产分配 财务安全、平稳——财务自由、自主 财产的保值——增值 理财的目的 理财的基础条件 有财可理 你不理财、财不理你 收入像河水，财富像水库，花出去的钱就等于流出去的水，只有剩下的才是你的财 投资工具比较 储蓄 国债 保险 基金 股票 外汇 期货 房地产等 投资工具比较一览表 品种 安全性 收益性 流动性 专业要求 时间要求 可行性 存款 高 低 高 低 低 高 债券 高 低 高 低 低 高 理财型保险 高 中 高 低 低 高 基金 中 中 高 高 高 高 股票 中 中 高 高 高 高 房地产 低 高 低 中 高 中 保险理财的特点：风格稳健、安全性第一；注重收益性；兼顾流动性。 保险理财的优势：法律法规监管严格；资金全托管；投资风格稳健；投资管理与风险管理严格。 理财工具比较 家庭理财金字塔 房产投资 定期存款 投资型保险 债 券 外汇 基金 风险性 投资 期货 应急金 保障型保险 退休金 高风险 投资回报率较高 低风险 投资回报率较低 股票 这些不同的层面代表了不同的理财投资工具。一个健康的理财结构，应该是一个由不同层面、从底部向顶部发展构成的金字塔结构。 家庭理财金字塔 最底部的一层是每个个人和家庭都必须做好的理财基础，包括保障型保险和应急金。这两种工具可以确保在任何状况下，你正常的家庭财务结构不会受到重大的冲击。 房产投资 定期存款 投资型保险 债 券 外汇 基金 风险性 投资 期货 应急金 保障型保险 退休金 高风险 投资回报率较高 低风险 投资回报率较低 股票 家庭理财金字塔 从底部的第二层开始往上，就是一些不同的投资工具了。由于投资过程是资金运作的过程，因此在我们分析这些投资工具时，就要从资金的安全性、收益性、流动性（即变现能力）等方面来考虑。 房产投资 定期存款 投资型保险 债 券 外汇 基金 风险性 投资 期货 应急金 保障型保险 退休金 高风险 投资回报率较高 低风险 投资回报率较低 股票 家庭理财金字塔 越是底层的投资工具，资金的风险就越小、收益也较低；越是顶层的工具，资金的风险就越大，同时可能的收益也较大。 房产投资 定期存款 投资型保险 债 券 外汇 基金 风险性 投资 期货 应急金 保障型保险 退休金 高风险 投资回报率较高 低风险 投资回报率较低 股票 家庭收入应该分成四份： 1、生活费用、家庭保障 2、应急的钱——半年的生活费 3、定期存款——3~5年的收入 4、投资理财 20/80法则 把主要（80%）的精力和时间放在少数（20%）高价值、高回报的活动上。 72法则 假定年收益率为r%，那么您的投资大约在72/r年后翻番；如果你投资一万元，假定年收益率6%，12年后就会积累两万元。 100法则 投资股市的资金最好占全部投资款项的（100-年龄）%；如果您的年龄是30岁，那么用于股市投资的资金比例应该为70%，另外30%可投资低风险的国债和分红型养老保险等。 35法则 每月归还贷款本息（房贷+车贷+信用卡）总额度，最高不要超过您家庭收入的35%，一般以20%为宜。 1·2·7法则 一个家庭的总收入（最好以年为时间单位来安排），10%的资金用来安排保障即购买各种商业保险；20