商业银行客户经理概论.ppt

商业银行客户经理概述 课堂纪律 OPEN；开放你的头脑：上课要积极思考、发言，多主动发表见解。 CLOSE；关闭你的手机、MP3机，不准讨论与课堂无关的事情。 完成教师布置的作业。 期末考试成绩构成： 平时出勤、课堂发言：20分 作业：20分 期末考试：60分 在利益面前的客户经理 投资者购买兴业银行理财产品遭遇巨亏 张广潜，70岁，湖南某大学退休教师。2011年5月10日，他到兴业银行定王台支行办业务，一位名叫万讼的理财师给他推荐东风5号产品，说这款产品好，收益率高。“我就问他有风险吗?他说没有一点风险，不会骗我。”万讼拿出兴业银行的理财产品宣传册，称这不是一般人推荐的，而是“行长推荐”的理财产品，年收益率高达25%，而且本金安全，收益稳定。 听理财师万讼如是说，张老师动了心，就交了10万块钱。但等签协议时，张老师傻了眼，“上面写的是东海证券和交通银行的合作协议，我就问怎么是这样的协议，他说是他们跟交通银行的事，叫我放心。”张老师问万讼这是款什么产品，被笼统的告知是一种期货，银行的一种理财产品。见自己钱已经交了，对方又是银行，应该有最起码的信用，于是拿起笔准备签字，结果发现协议里有“风险自担”的字眼，张老师停下笔提出疑问，他就说，“风险自担，这是证监会规定的，必须写上去，就像烟盒子上要写吸烟有害健康一样。” 6个月后，兴业银行发来短信告知，他买的10万理财产品只剩6.9万。半年时间就跌了3.1万，张老师兴冲冲地跑到银行去打听，结果得知理财师万讼已经辞职，手机也变成了空号，去向不明。张老师便找到银行一位姓张的行长和现任童珍经理。“他们说签了协议的，要我自己负责。”通过了解，万讼说的理财产品，其实90%是用来投资股票。张老师怒不可揭，“如果他讲有风险我就不会买，如果讲这笔钱用来买股票，我更加都不会投。” 附：/finance/2012-02/21/content_1448721.htm 员工有高提成，所以怂恿客户买 ???? 业内人士揭露，一些银行每个月都给理财师压任务，每周都有排名，类似保险。理财产品的提成很少，主要是靠量的积累。东方5号类似基金，有着高收益，也有着高风险。基金，1万元提成是30到80元。保险，1万元提成140元左右。贵金属提成最高，1万元产品提成300元左右。理财师搞的也是传销那种钻营精神，不可能根据市场来给客户推荐理财产品，更多的是根据啥事有任务，她就卖力推荐那款产品。所以做业务时难免不客观，也具有社会普遍性。 【思考】 上述2个案例中，为了暂时的利益失去工作，或者为了长期的利益和职业发展，放弃短期的利益，你觉得哪种方式更可取？ 商业银行收入来源 商业银行收入来源分为利差收入和非利差收入。 传统商业银行收入主要来自利差。美国商业银行业有个笑话，叫3-6-3法则：商业银行给存款人3%的利率，将钱以6%的利率贷出去，3点钟离开公司去打高尔夫球。虽然说这是个笑话，但反映了商业银行在从事存、放款业务中获得了丰厚利润。 统计局数据显示金融信息行业等收入最高 　 新京报讯 (记者蒋彦鑫 邢世伟)私营企业收入远低于非私营企业；农林牧副渔远低于金融业，这些状况仍然在持续。昨日，国家统计局发布数据显示，去年城镇非私营单位在岗职工平均工资42452元，私营单位24556元，分别比前一年增长14.3%、18.3%。 金融业超9万元再夺冠 　　从具体行业看，非私营单位中，金融业；信息传输、计算机服务和软件业；科学研究、技术服务和地质勘查业和去年一样，再夺前三名，分别为9.13万元；7.06万元；6.52万元。后三名为农林牧渔业；住宿和餐饮业，水利、环境和公共设施管理业，分别为2.04万元，2.78万元，3.07万元。 /china021912175911.shtml 本课程有助于 1、证券 2、期货 3、保险 4、公司财务 5、个人理财 6、我们在职业中，人际关系的构建与维护  经过一年多的发展和维护，个人金融部梁峰的名下已经有了10多位比较优质的客户。最近，分行加大了对银行保险产品的推广力度，不但下达了销售指标，而且制定了诱人的激励措施。每完成一笔保单，既能完成任务，又能拿到高额提成。梁峰心动了。 他开始向这些客户推销保险产品。为了多卖，他夸大这些保险的功能，周先生对保险产品不熟悉，原本只需要购买年保费5千元产品，在梁峰的极力推销下，却购买了大概2万多元。 3个月后，周先生从另一位熟悉保险的朋友那里知道自己买了很多不必要和重复的保险，心中不快，几天后，周先生将其在梁峰银行的70万元存款转到了其他银行。 Ca