第五章《汽车信贷与保险 》张晓华主编.ppt

第五章 汽车保险原则 本章主要内容 最大诚信原则 保险利益原则 损失补偿原则 近因原则 第一节  最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 保险合同当事人双方在签订和履行保 险合同时，必须以最大的诚意，履行自己 应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同 的承诺和义务，否则保险合同无效。 二、规定最大诚信原则的原因 1、保证保险合同的合意性 2、保证保险交易的公平性 3、保证保险合同的合法性 三、最大诚信原则的内容 1、保险人的说明义务 含义：保险人的说明义务，是指订立保险 合同时，保险人应当向投保人解释合同条 款的内容，特别是免责条款之义务。 特点：法定性、先合同性和主动性 重心：免责条款 2、投保人的如实告知义务 如实告知的含义 ； 告知义务人 ； 告知的时间和范围； 告知义务的内容。 如实告知的含义 如实告知，是指投保人的陈述应当 全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不 回答，也不得编造虚假情况来欺骗保险 人。 告知义务人 投保人为告知的义务人 ，当投保人与 被保险人不是同一人时，应当认为如实告 知义务同样适用于被保险人。 告知的时间和范围 时间：从当事人订立保险合同时开始到合同 成立时结束。 范围：询问告知主义 ； 无限告知主义（我国） 告知义务的内容 有关投保人和被保险人的详细情况； 有关标的的详细情况； 危险因素或危险增加的情况； 损失期望值高出一般的情况； 以往损失赔付情况； 以往遭到其他保险人拒绝承保的事实； 旧保单保险人拟定的不利于投保人的条件等。 3、投保人或被保险人的保证义务 保证，是最大诚信原则的一项重要内容。 保证，又称担保，是指人们对某种事情的作 为和不作为的允诺。保险合同中的保证，是 指投保人和被保险人对保险人作出的一种关 于为或不为某种行为，或某种状态存在或不 存在的担保。 保证的种类 明示保证：是指保险合同中记载的保证事项， 需要投保人明确作出承诺。 （确认保证、承诺保证 ） 默示保证 ：是指保证内容虽没有记载于保险合 同之上，但由于法律规定或惯例要 求投保人、被保险人必须保证的事 项。（海上保险） 保证与告知的区别 保证义务违反的法律后果 保证是保险的基础，因而各国立法对 投保人或被保险人遵守保证事项的要求十 分严格，投保人或者被保险人违反保证义 务，无论故意或者过失，保险人均有权解 除合同，不承担赔偿责任。 4、弃权和禁止反言 弃权：是指保险人放弃因投保人或被保险人 违反告知或保证义务而产生的保险合 同解除权。 禁止反言 ：又称禁止抗辩，是指保险人既然 放弃自己的权利，将来不得反悔 再向对方主张已经放弃的权利。 四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 《保险法》第17条 、18条 、36条第2款 作出规定 第二节  保险利益原则 一、保险利益及其确立条件 1、保险利益 保险利益，也叫可保利益，是指投保 人或被保险人对保险标的具有的法律上承 认的利益。 2、保险利益的确立条件 必须是合法的利益； 必须是经济上的利益 ； 必须是确定的利益。 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 1．防止道德危险因素，以保障被保险人的生 命安全与财产安全 。 2．消除赌博行为。 3．限制保险补偿的程度 。 第三节 损失补偿原则 一、损失补偿原则及其意义 1、损失补偿原则 损失补偿原则，是指保险事故发生使 被保险人遭受损失时，保险人必须在保险 责任范围内对被保险人所受的损失进行补 偿。 损失补偿的范围 (1)保险事故发生时，保险标的的实际损失。 (2)合理费用：施救费用和诉讼支出 (3)其他费用：为了确定保险责任范围内的损 失所支付的受损标的的检验、 估价、出售等费用。 损失补偿的方法 现金赔付 修复 更