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《电子商务技术与应用》 2000年9月9日 《电子商务原理》北大出版社 案 例 1995年10月18日，由美国3家银行联合，在互联网上成立了全球第一家网络银行“安全第一网络银行 (Security First Network Bank，SFNB)”，总部设在亚特兰大市。这家银行没有总部大楼，没有营业部，只有网址，员工也只有10人，营业厅就是计算机画面，所有交易都是通过网络进行的。在SFNB开业的短短几个月内，就有近千万人次浏览，虽然其存款额在全美银行界还是微不足道的，但它的存在却证明了一种理想的实现，给世界金融界带来了极大的震撼。 案 例 学习内容 4.1 网络银行 4.2 电子支付系统 4.3 电子支付的网络安全 第四章 网络银行与电子支付 4.1 网络银行 4.1 网络银行 1、网络银行简介 网络银行是指利用Internet和Intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私和对公的个人或团体的全方位的银行业务，还可以为客户提供跨国支付和结算等各种贸易、非贸易的银行服务。又被称作“虚拟银行(Virtual Bank)”。 4.1 网络银行 1）网络银行的产生原因 计算机技术、网络技术和电信技术的飞速发展为网络银行的出现及其发展提供了技术基础和市场需求条件 ； 电子商务技术的发展催生了网络银行，一个发达、成熟的电子商务社会构成了网络银行发展的牢固的商业基础 ； 网络银行发展的最根本原因，既来自对银行服务成本的考虑，也来自对银行获取行业竞争优势的追求。 4.1 网络银行 2）网络银行的功能 信息发布类业务 咨询服务类业务 查询类业务 交易类业务 资产类业务 现金服务类业务 4.1 网络银行 2、网络银行在各国的发展 网络银行在美国的发展 网络银行在欧洲的发展 网络银行在我国的发展 1996年2月，中国银行在互联网上建立主页，首先在互联网上发布信息；1998年3月6日，中国银行网络银行服务系统成功办理了互联网间的电子交易，拉开了中国内地网络银行的序幕。1996年末，招商银行率先在国内推出了网上金融服务，并于1999年6月全面启动了网络银行业务。 案例：中国工商银行的网络银行业务 中国工商银行于1997年12月在互联网上开办了自己的网站，接着在2000年2月和8月份特别推出了企业网络银行和个人网络银行。 2005年工商银行通过电子银行渠道完成的业务笔数达36.5亿笔，占同期全行业务量的26%，截至2007年7月末，工商银行网络银行的个人客户达到3184万，企业客户82.7万；2007年1～7月网络银行交易额已经突破45.5万亿元，其中个人网上银行交易额达到1.85万亿元。 4.1 网络银行 3、网络银行的特点 网络银行具有因Internet的应用而产生的“3A”特征，即全天候运作(Anytime)、开放(Anywhere)、服务方式多样化(Anyhow)，银行服务突破了时间和空间的限制，突破了服务手段的限制。 4.1 网络银行 1）网络银行的优势 有助于树立银行的良好形象，提高客户对银行的认知率 能够为客户提供更高质量的金融服务，服务更加生动、灵活、多样化，可以在更高的层次上满足客户需要 网络银行可以极大地降低经营服务成本，创造巨大的利润空间 网络银行业务开展不受时空地域限制，可最大限度地扩大业务规模 资金流的速度显著加快，在节省银行和客户的人力资源，减少在途资金损失的同时，也对在海外没有分行网络的银行扩展海外业务非常有效，容易取得突破性的发展 4.1 网络银行 4.1 网络银行 2）网络银行对传统银行的影响 削弱传统银行业的优势 改变传统银行业的营销方式 转变传统银行的经营理念 调整传统银行业的经营战略 引起银行竞争格局发生变化 第四章 网络银行与电子支付 4.2 电子支付系统 4.2 电子支付系统 1、电子支付概述 以商用电子化工具和各类电子货币为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过电子数据存储和传递的形式在计算机网络系统上实现资金的流通和支付。电子支付方式是目前电子商务的主要付款方式，目前电子支付方式主要有： 网络银行在线支付 第三方转账支付 电话银行、手机银行支付 IP账号支付 4.2 电子支付系统 2、网络银行在线支付 常见的网络银行在线支付类型有电子信用卡、电子货币、电子支票、智能卡等方式。 4.2 电子支付系统 1）电子信用卡 信用卡的起源与发展 信用卡的类型（借记卡 、贷记卡 ）