叶小杭-当前形势下担保机构的定位、创新与发展.ppt

1.信贷市场担保及其外延业务的风险要点 信贷市场担保及其外延业务的风险要点 大气候 企业 银行 内控 队伍 定位 2.工程市场担保及其外延业务的风险要点 工程市场担保及其外延业务 工程担保与风险 投标保函 预付款保函 履约保函 工资支付保函 其他工程性保函 外延： 税款保付 海关保证金 诉讼保全 理财保函 2.工程市场担保及其外延业务的风险要点 工程市场担保业务的风险要点 投标、履约、预付款保函风险特征 地域、甲方、中标方式、项目所有制、双保双开、代建、BT、BOT 2.工程市场担保及其外延业务的风险要点 诉前保全业务的风险要点 期限 内容 案情 方式 3.资本市场担保及其外延业务的风险要点 集合：集合发债、集合短融、集合中票、集合信托、集合私募 单体：企业债、公司债、票据、私募债、前海 外延：担保+投资+合作（直接+间接、债权+股权、混合） 3.资本市场担保及其外延业务的风险要点 集合担保产品 增信问题 级差问题 时间效应 一手市场 登陆选择 集合 发债 集合 中票 集合 短融 集合担保产品的风险要点 集合 信托 3.资本市场担保及其外延业务的风险要点 工程担保与风险 PE 跟投 PV 对赌 退出 目 录 一、理念层的思考 二、制度层的设计 三、作业层的制要 四、盈利模式分析 （一）担保机构收益结构 担保保费收益 委托贷款收益 投资性收益 其他收益 担保机构收益结构 （二）担保保费收益分析 1.组成 融资性担保保费收益 非融资性担保保费收益 评审费收入 （二）担保保费收益分析 2.融资性担保保费收入分析 （1）边界条件 A.获得许可证 B.签约银行认可 C.缴交保证金 D.风险分担 E.单笔最高限额 F.总量限额 G.提取两项拨备 H.税赋减免 当前形势下担保机构的定位、创新与发展 引言：中小企业的 5、6、7、8、9 九 企业总数的99.2% 五 缴纳税收总额的52.4% 六 发明专利的61.2% 七 就业岗位的78% 八 城乡零售业 80% 目 录 一、理念层的思考 二、制度层的设计 三、作业层的制要 四、盈利模式分析 （一）监管体系与要务核心 1.“八大管”的背景 经国务院法制办批准，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发布“七三八三”令。 防范金融风险——银行风险——社会稳定 金融海啸 担保发生的问题 加强监管 2.要务核心 （二）中小企业担保与融资性担保 中小企业担保 融资性担保 政策性担保 中小企业融资性担保的盈亏定律 围城现象 （三）风险层级和产品市场 担保机构、银行都无法 解决其融资问题的中小企业 通过担保获得 银行信贷的客户 银行 直接客户 担保机构、银行都无法 解决其融资问题的中小企业 通过担保获得 银行信贷的客户 银行 直接客户 通过担保 上边界 下边界 中小企业信用担保风险层级 边界下移 绝对的卖方市场，相对的买方市场 （四）社会化、专业化分工问题 信息量？ 资本金？ 从业经验？ 管理手段？ 是社会专业化分工给出的时机和空间！ 银 行——货币的时间价值 担保机构——货币的风险价值 “四不论” 风险管理核心 ——“管理人” （五）企业文化-核心竞争力 三元文化的合一 对管理者的 风险素质要求 对项目经理的 风险素质要求 事业心 专业性 责任感 敏感度 教育背景 职业背景 逻辑思维 分析能力 习性爱好 自我约束能力 “管理人”的两层含义——管理者与被管理者 （六）风险文化论 全新的 风险管理手段和方法 全员参与的 风险管理 全过程的 风险控制 全面的 风险意识 1 2 4 3 2003年 《“四全”风险管理体系》 荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖 2004年 《中小企业信用担保风险管理体系的构建》 荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖 “四全”风险管理体系 （六）风险文化论 “四全 ”风险管理体系 风险防范 风险化解 风险预防 风险识别 风险控制 风险转移 风险分散 风险处理 风险补偿 资信评估 信息征集 风险文化 制度建设 体制定位 组织架构 期限结构多样化 额度结构多样化 业务品种多样化 行业分布多样化 预设处理制度 柔、刚策略 风险处理原则 外部补偿 内部补偿 风险分担 互助担保 反担保 再担保 尽职调查 项目评审 控制功能 协调功能 预警功能 统计功能 计算机平台实现 系统查询 网络调查 保后跟踪 稽核点评 债务重组 项目贸易 信息化