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单身女白领的理财规划 中国建设银行上海市分行理财中心 2008年8月 理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容如下 ： 甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。 上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。 乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 甲方：*** 乙方：中国建设银行上海市分行理财中心 地址：*** 地址：*** 电话：*** 电话：*** 签章：*** 代表人签章： 日期：*** 日期：*** 目 录 第一部分 案例简述………………………………………………………… 4 第二部分 家庭财务基本状况……………………………………………… 5 第三部分 家庭财务状况诊断……………………………………………… 6 第四部分 理财需求确定…………………………………………………… 7 第五部分 理财假设确定…………………………………………………… 7 第六部分 理财方案规划…………………………………………………… 8 第七部分 规划结论………………………………………………………… 10 第八部分 风险提示………………………………………………………… 11 第一部分 案例简述 70年代初出生的Kate从事IT行业，每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来，她每月的花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年，投入成本约有4万多元，目前的收益为-10%，不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。 年度性收入方面，年终奖金有1万元，公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游，她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次，这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以，年度结余约1万元。 这几年，Kate在不断进行资产积累，而且也有了不小的成绩。现在，她自有的闵行地区房产价值60万元，基金投资（包括定投）市值约14万元，股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票，原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元，现在每月用公积金扣款900元的方式偿还，估计十年左右时间可以还清。 保险方面，Kate并不精通，只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险，年缴费3000元左右，从2001年开始投保，需要缴费20年，现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险，每年的保费约7000元，但保额Kate记不清了。 第二部分 家庭财务基本状况 家庭收支状况表 每月收支状况 （单位／元年度收支状况 单位／元资产负债家庭资产负债状况 单位／元?家庭资产Kate目前月税后收入约为9000元，大约为上海市月社会平均工资的3倍多，属于较高收入人群，但其收入来源较为单一，工资性收入是她每月唯一的生活来源。其每月支出约占收入的55%，仅从收支比例上来看，Kate的收支还算较为合理的。但Kate目前拥有自己的住房，无须承担租房的开支，而且贷款仅用其公积金就能偿还。从其每月开支的具体项目上来看，日常花销主要用于水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。另由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。因此Kate的日常开销还是比较大的，可以通过记帐的方式，了解开销的状况，在目前没有获得更多收入来源的前提下，适当减少不必要的开支，以获取更多的结余。 在年度收支方面，由于公司的原始股每年会为Kate带来约3万元的收入，恰好满足其