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优化中小企业融资环境新思考[摘要]为应对全球性金融危机，近年来国家采取放松银根的办法刺激经济发展，但在银行贷款大幅度增加的形势下，中小企业发展的融资环境并没有得到明显扭转甚至有所恶化。求解这一问题，既要对中小企业融资难的状况和原因进行分析，更要结合当前的实际研究破解的措施。文章结合中小企业自身状况、银行金融机构作用发挥、多种融资平台建设、政府融资政策支持等方面对这一问题加以思考和论述，以期对实际工作有指导和借鉴作用 [关键词]中小企业；融资环境；银行信贷；评信体系；担保体系 [作者简介]陈满雄，中共郴州市委党校副教授，湖南　郴州　423000 [中国分类号]F276.3 [文献标识码]A [文章编号]1672―2728(XX年1、2、3月份的贷款规模迅速增长。但在银根放松的形势下，中小企业融资环境却并不乐观甚至继续恶化，中小企业发展面临的资金短缺、融资困难的问题再次成为经济发展的热门关注点，成为XX年“两会”期间备受关注的重点问题。受金融危机的不利影响以及日益恶化的融资环境，不少地区的中小企业已经大量停产倒闭。据有关报道，山西省中小企业近年停产倒闭约8000多家，歇业的个体工商户更多，影响到40多万人就业。XX年，浙江、广东等地的中小企业纷纷倒闭，直接导致XX年3月中国人民银行、中国银监会发布了《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，对多方面拓宽中小企业的融资渠道出台了政策指导。本文就新形势下如何优化中小企业融资环境进行探讨 一、现状分析 (一)贡献率与获贷率不相称。经济学中有一条基本原则就是责权利统一，从贡献率与银行贷款率看，这一原则没有在中小企业上体现。据有关数据统计，目前我国中小企业已达4300多万家，创造的最终产品及服务价值占全国GDP比重达59％，缴纳税金占全国的50％，提供的城镇就业岗位已占到75％以上。虽然近几年全国信贷总量在高速增长，但中小企业得到的贷款比率却一直比较低。据中国人民银行有关数据：XX年中小企业在全国短期贷款中的比例大约为11％，XX年下降到9％，XX年还在继续下降。XX年中小企业贷款全年增长13.5％，这是在国家银根明显松动，采取一系列政策支持后取得的，但中小企业总体贷款比例仍然偏低 (二)融资结构不合理。中小企业融资渠道狭窄，银行贷款占全部融资的比例很小，企业资金主要来自企业股东股本资金和企业经营利润投入，其次是采取民间借贷。XX年湖南省资兴市政协按照行业分布，采取随机抽样的方法，实地调查了该市创兴板厂、展泰冶炼、诚祥锅炉、金万嘉肉食制品等10家中小企业，问卷调查XX年上半年需要银行贷款XX年金融机构人民币一年期贷款基准利率下调至5.31％，按上浮10％计算，中小企业一年期贷款利率近6％)，只有个别较为优质的中小企业能享受基准利率，加上登记费、评估费、公证费、担保费等，估计中小企业的融资总成本高达12％，比大型优势企业的贷款成本高出一倍以上。业内人士指出，如此之重的资金成本意味着企业的资金利润率至少要达到12％才不致亏本，而我国工业平均利润率能达到12％的行业是很少的。同时，在银行贷款难以获取的情况下，许多中小企业为维持资金链，保持正常生产经营，不得不高息拆借民间资金。湖南省资兴市民间借贷年利息一般在XX年以来我国已经相继推出了中小企业集合债券融资、股权质押融资、应收账款质押融资、小额贷款公司试点和即将推出的创业板市场，都是为中小企业拓宽融资渠道、打造融资平台制定的政策，但这些政策的具体操作程序需要进一步简化。要鼓励和支持开发新的金融产品服务中小企业融资，如票据融资、授信贷款、个人创业贷款、个人商铺贷款、再就业专项贷款等等。适度发展典当行、小额贷款公司等。依照国家《物权法》《建立和完善知识产权交易市场的指导意见》等有关规定，相关部门应从市场建设、配套服务、加强扶持等方面研究制订配套政策，规范交易市场，借助产权交易平台，为各类中小企业的产权、物权、股权、债权等提供交易创造条件，积极推进产权交易市场的发展 (五)制定支持中小企业融资政策。政府扶持中小企业融资是日本、美国、德国等中小企业发达国家的通行做法，对我国来讲，无论是中央政府还是地方政府在当前和今后一段时期，都应当加大这方面的工作力度。要理顺相关部门的职能，出台系统的、操作性强的中小企业融资管理制度和扶持政策。通过财政适当投入，企业和民间资本自愿参与，建立中小企业发展风险扶持基金，既补偿企业，提高其应对市场风险能力，同时，对中小企业贷款增幅较大的银行金融机构由财政给予相应的风险补偿，促进中小企业与银行金融机构关系的良性发展，发挥公共财政的政策导向与补充市场失灵的功能。努力为中小企业融资业务提供宽松的市场环境，准入门槛不要太高，办事程序尽可能简化快捷。在适当减免税收、管理