现金池产品介绍及实施方案.pptVIP

现金池产品介绍及实施方案 * 什么是现金池？ 现金池业务是指集团总部在不影响下属公司日常业务的情况下，以电子方式将所有本地及跨地区下属公司的账户资金自动及时集中的一种现金管理产品。 现金集中管理对集团企业意义何在？ 对于单一企业来说必须持有合理现金 交易需要、预防需要、投机需要 现金流根据生产经营情况存在波动 现金持有需要一定的成本 集团企业的资金集中管理 平抑波动 减少整体现金持有，降低财务成本 财务控制 招商银行现金管理产品体系 现金管理方案 资金实时监控，实时集中 请款流程简便灵活 期望日支付 根据下属公司情况设定不同模式 分公司管理模式 子公司管理模式 资金实时监控 请款流程简便灵活 期望日支付 分公司现金管理模式 在事先签订有关协议的前提下，子公司账户资金按照既定的规则自动归集到母公司；子公司在母公司指定的额度内对外付款时，资金从母公司账户自动划转到子公司，并办理对外付款。 子公司账户资金纳入母公司账户统一管理，子公司发生的每一笔资金收付行为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行计算机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸额度。 收款业务示意图 资金走向 付款人将资金转入下属公司账户； 符合转账条件时，系统自动将下属公司账户资金实时转入集团公司账户； 保底余额和零余额两种方式 收款业务举例 付款业务示意图 资金走向 下属公司发起对外支付指令，集团总部审核通过后