最大诚信原则的内容 - 北大未名bbs.pptVIP

五、分摊原则 重复保险的含义 投保人将同一保险标的、同一保险利益/同一保险事故分别与两个或两个以上的保险人订立保险合同，且其保险金额的总额超过保险价值的保险。 重复保险的要件 两张或者两张以上的保单 同一保险标的 承保的是同一保险人或同一家庭成员 损失源于同一危险 每张保单均负赔偿责任 思考题 某人于2006年3月在一家保险公司投保了第三者责任险，2007年3月才到期。2007年1月7日又在第二家保险公司投保交强险、第三责任险、车损险、车上人员险等。是否属于重复保险？ 2007年1月15日发生交通事故，致人受伤，并负赔偿责任，能同时向两家保险公司索赔吗？第二家保险公司提出:投保人在第一家保险公司投的保险未到期，因此拒绝赔偿，做法是否正确？ 重复保险的分摊方式 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式 比例责任分摊方式：按照各保险人承保的保险金额占保险金额总和的比例分摊保险事故所造成的损失。 限额责任分摊方式：按照各家保险公司在假设无他保的情况下单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额之和的比例分摊损失金额。 顺序责任分摊方式：各家保险公司按照出立保单的时间顺序依次承担赔偿责任。 案情简介 郭某于1986年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额5000元，保险期限1986年1月31日至1987年1月30日。后来，郭妻所在单位为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险，郭某家的保险金额为3000元，保险期限自1986年3月18日至1987年3月17日，但承保人为乙保险公司。1986年5月10日，郭某家发生盗窃。郭某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，郭某家被资损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银手饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。郭某向甲、乙两保险公司提赔。 　　在理赔过程，乙保险公司发现郭某向甲保险公司进行了投保，后来郭妻所在单位为职工在乙公司投保；因此，乙公司认为这属于重复保险，第二份保险合同无效，乙公司不负赔偿责任。 　　甲保险承担保险责任。剔除现金存折、金银手饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额5000元赔付郭家。 六、近因原则 近因原则的含义 近因:是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。保险的近因原则是指在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。 。 例一 某人投保了一份家庭财产保险，保险合同中明确规定因火灾、雷击、爆炸而导致保险标的的损失，保险公司负责赔偿，但对因战争、罢工、暴动造成的损失属除外责任。一日，该地区遭遇敌军飞机轰炸，扔下的炸弹引发地面燃烧，然后波及到了周围的房屋，引发火灾，该被保险人的房屋也未能幸免。虽然表面上房屋是由于大火而被烧毁，属于保险责任范围，但是发生大火的原因却是战争行为中的敌军投弹引起的，从本质上看，这次事故的因果关系是：　　战争→火灾→房屋损失　　因此在这次损失中最直接、最有效、起决定作用的原因（即近因）是战争。由于战争属于除外责任，在这种情况下，保险公司无须赔偿。 例二 一架飞机在飞行过程中遇到雷击，致使机尾受到严重损坏，为了机上乘客安全起见，飞机必须紧急迫降，而由于机尾受损，紧急迫降时机身发生剧烈的震动，机上一名乘客因此突发脑溢血而身亡。而在这次事故中，其因果关系为：　　雷击→机尾受损→紧急迫降→震动→突发脑溢血→身亡 从这个因果关系链看，导致该乘客死亡的最根本的原因还是在于雷击，而突发脑溢血只是雷击造成的一系列后果之一，因此这次事故的近因为雷击。 近因原则的应用 损失由单一原因所致，则该原因为近因 损失由多种原因连续发生所致，且各原因之间具因果关系，则最先发生并造成一连串的事故的原因为近因。 损失由多种原因连续发生所致，但各原因之间不具因果关系，则独立原因为近因。 案情简介 2003年12月,宏兴甘鲜果品有限责任公司与哈尔滨隆兴有限责任公签订了一份购销合同。哈尔滨隆兴有限责任公司购买宏兴甘鲜果品有限责任公司一批柑橘,共计5000篓,价值90000元。铁路运输,共2车皮。宏兴甘鲜果品有限责任公司通过铁路承运部门投保了货物运输综合险,保费3500元。2003年12月25日,保险公司出具了保险单。2004年1月,到达目的地以后,收货人发现:一节车厢门被撬开,保温棉被被掀开2米,货物丢失120篓,冻坏变质240篓.直接损失6480元。当时气温为零下20度。宏兴甘鲜果品有限责任公司向保险公司索赔。保险公司