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建筑工程质量保险对建筑工程安全管理的影响一、引言近几年，随着市场经济飞速发展和城市化进程加快，建筑工程也日益增多。然而，近年来我国建筑质量问题屡见不鲜，已成为社会关注的焦点。究其原因，一是因为整个工程建设过程中，项目决策、勘察、设计、施工、监理、验收以及质量监察机构等环节均存在问题；二是建筑业发展过快，而人员素质及相关制度相对落后。这给国家、银行、企业甚至个人造成巨大的损失。为了完善我国建设工程质量管理，有效防范和化解工程风险，维护各方主体利益，以及摄影我国诚信体制建立的需要，推行建筑工程质量保险具有深刻意义。建筑工程质量保险，是承保建筑工程在竣工验收合格满一年后，在正常使用条件下，一段时间内仍然存在潜在缺陷风险的保险。建筑工程质量保险在国外也称为建筑工程潜在缺陷保险（Inherent Defect Insurance,简称IDI）。工程完工移交业主后，总会存在潜在缺陷并导致竣工工程发生损失，而这些潜在的内在缺陷需经过一段时间才会暴露。根据研究表明，在法律体系、社会监督不断完善的前提下，建筑质量保证保险需与项目决策、勘察、设计、施工、监理、验收以及质量监察机构配套实施，从而形成一个有效的建筑工程质量保证保险体系。这个体系对有效贯彻落实建筑质量保证保险起着关键性作用。二、国外建筑工程质量运行现状 工程保险起源于20世纪30年代英国，据统计现已有26个国家推行工程质量保险。以法国为例，在法国70年代，建筑工程质量依旧出现问题，出现次数频繁的为房屋建筑工程的裂缝、渗漏等，并且存在无法有效落实建设单位和施工单位质量责任的问题。因此，法国制定了《斯比那塔法》，此法规定建筑工程内在缺陷保险为强制性保险，保险期限为10年，所有参加建筑工程项目的机构都有质量责任。在建筑工程开工前，参加建设的各方均要有对该项目投保的证据，否则不允许参加工程建设。2.1法国建筑工程质量保险运行情况1）保险范围保险范围主要是指设计错误、施工工艺或建筑材料引起缺陷和竣工验收时未发现的潜在缺陷，这些缺陷涉及结构牢固性、噪音控制与保温等，附加的有屋面、外墙防水和渗漏等。其中，建筑工程不包括道路、桥梁等。另外，国家投资的建筑工程可不买建筑工程质量保险，因为国家可负起责任；私人建房由于不受到法律保护，因此也可不保建筑工程质量保险。2）保险期限和免赔法国质量保险的保险期限为10年，第一年出现的缺陷100%由建造商负责维修，第二年至第十年则通过专业化的保险公司和再保险公司负责。保险标的是一幢建筑一张保单，赔偿限额为所保建筑的总造价，对业主并未设立免赔。除外责任包括火灾、爆炸、正常磨损、非正常使用、保养不善、欺诈行为等。3）保险费率在法国，保险费率设定主要是对业主和建筑工程参建方。业主是根据所保标的风险预估10倍*所保标的的总造价。对建筑工程参建方（设计师、建造商和检查机构）设定不同费率*总收入。2.2法国建筑工程质量保险体系特点和问题法国建筑工程质量保险体系有两大特点：一是把建造商的缺陷责任风险和第一方的物质损害风险分开，二是确立了强制性技术监督制度，即由独立于涉及和施工的第三方建筑工程质量技术检查机构实施。法国建筑工程质量保险体系也存在两大问题：一是法规中对建筑工程功能不适用性未明确定义，实际操作中往往产生纠纷；二是对业主未设置免赔，致使所保标的出点事故就找保险公司，索赔率居高不下。三、我国建筑工程质量保险存在的问题3.1相关政策法规不完善，未强制推行建筑工程质量保险我国涉及建筑工程保险的法律法规有很多，如《建筑法》、《担保法》、《保险法》等，但其中所涉及的有关工程保险的条款并不多，并且缺乏具体针对建筑工程特点和工程质量保险的配套措施，因此在实践中缺乏可操作性。另外，法律法规大都从管理原则角度出发，在实际操作过程中缺乏完整性和系统性。相关政府管理部门还滞留于以行政手段干预市场经济的惯性思维中，只是建筑工程质量保险只能流于“纸上谈兵”。以工程质量保险将纳入强制险为例，由于缺乏法律的支持，以及管理条例与法律之间的矛盾，只能成为人们的热议题。3.2我国没有相应独立的建筑工程质量监察机构建筑工程质量监察机构的主要工作是根据每个建筑工程项目的自身特点，从建筑工程的设计、施工图设计方案和施工阶段的各阶段实行建筑质量监督控制。保证建筑工程质量保险实施该监察机构的设立是必要的，因为该保险的合同中存在信息不对称。信息不对称是指制造商利用自身在工程建设方面的信息优势，故意隐瞒该工程的真实风险，以达到较低保费转移较大风险的目的。而且，由于是保险公司来赔偿因质量缺陷导致的损失，不是由建造商直接赔付，因此在实施过程会存在降低风险质量安全管理控制水平或降低工程成本的隐患。我国现阶段已开始开展该保险的试点工作，然而真正意义上的建筑工程质量监察机构并未产生，建筑工程质量安全监督反而替代了建造商的质量