农村社区性金融机构创新约束分析.pdfVIP

农业经济2012／3 树寸社区性金融机构创新约束分析鼍 ◎许桂红 摘要：通过创新农村社区性金融机构来解决长期以来农村地区金融供给不足的问题，是破解我国农村金融困境的根本 途径。目前，我国农村社区性金融机构创新的主要约束有：准入条件约束、税收政策约束、信息成本约束、资金来源约束和 专业人才约束。要解除农村社区性金融机构创新的约束，须正确看待农村社区性金融机构的创新与发展及正确处理农村社区 性金融机构创新与金融风险的关系．具体应从放宽准政策、减免税收、加强信息环境建设、柘宽融资渠道、制定吸引人才的 政策和加强人员培训入手，促进农村社区性金融机构的创新。 关键词：农村社区金融机构创新约束 长期以来，我国农村地区中小企业：农户贷款难问题以 定》中规定：村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金 及农村地区缺乏金融机构提供基本的金融服务问题，一直是 融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银 困扰我国农村经济社会发展的瓶领。当前，农村经济社会条 行股本总额的20％，单个自然人股东及关联方持股比例不得 件发生了深刻的变化，正处于向城镇化、工业化、现代化迈 超过村镇银行股本总额的10％，单一非银行金融机构或单一 进的关键时期，农村金融资源需求旺盛．而体制内金融资源 非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行 供给渠道不断减少．正规金融供给增长不足，在一些地区甚 股本总额的lO％。只有商业银行才有资格发起设立村镇银行 至出现了正规金融供给的真空，在金融需求旺盛的地区还出 的规定使产业资本和民间资本的参与受到抑制，而各大中型 现了非正规金融迅速发展的局面，引发了大量的社会问题。 银行对于早已放弃的农村金融业务积极性不高，因此，村镇 要解决我国农村金融的困境，开辟新的资金融通渠道。必须 银行的发展缓慢。 立足于农村金融需求的实际。社区性金融机构是定位于满足 《农村资金互助社管理暂行规定》明确农村资金互助社 当地农村中小企业和农户金融服务需求的新型农村金融机 只能以乡(镇)或行政村为范围成立，在乡(镇)设立的， 构，由于具信息、费用、服务等方面的优势．因而成为农村 注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本 金融机构仓U新的酋选。自2005年起．我国政府不断放宽金融不低于lO万元人民币，注册资本应为实缴资本；有符合要求 机构进入农村的政策，新型农村金融机构的数量不断增长。 的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施；农村 截至2。lO年底，全国已组建村镇银行349家，贷款公司9资金互助社不得设立分支机构；有符合任职资格的理事、经 家．农村资金互助社37家。据统计．这些新型农村社区性金 理和具备从业条件的工作人员；理事长、经理应具备高中或 融机构867．％的资金投向了“三农”和小企业．对于缓解农中专及以上学历，上岗前应通过相应的从业资格考试；入社 村地区的资金短缺、促进农村经济发展起到了积极的作用。 社员具有民事行为能力、居住在入社区域(个人需要3年)、 但我国农村社区性金融机构的创新并非一帆风顺。根据我国 道德声誉良好、入社资金自有合法、企业上年盈利及银监会 金融机构三年工作计划，到2011年，全国35个省(区、市，规定的其他条件。这些要求将大部分农村尤其是迫切需要金 西藏除外)、计划单列市共计划设立1294家新型农村金融机融服务的贫困地区挡在了农村社区性金融机构创新的门外。 构，其中村镇银行lO刀家，贷款公司106家，农村资金互助监管部门出于风险控制的考虑，用近乎现代正规金融机构的 社16I家。从目前农村社区性金融机构的发展情况来看，与这审批程序和标准，对农村资金互助社这种社区性金融机构实 一计划差距较大。农村社区性金融机构创新的主要约束有以 施严格审批，加大了农村资金互助社的组建成本和操作成 下几方面： 本。近来，银监会对农村资金互助社的政策日趋于保守，日 一、准入政策约束 前已经暂缓审批。截至2011年11月末，全国只有46家农村资 虽然国家对农村金融组织的发展持积极态度，但出于风 金互助社获得银监会颁发的金融许可证。 险控制等因素考虑，对各种创新型的金融组织都设置了较高 2008年．银监会在关于小额贷款公司试点的指导意 的准入