网络金融的冲击与机遇.PDFVIP

2013年第24期 主持人:贾瑛瑛　植凤寅 从商业银行和电商平台相对疾行的态势来看，最终的发展趋向是二者的深度融 合，使互联网和传统金融做最顺畅的衔接 网络金融的冲击与机遇 郭　军 互联网金融的特征 必须依赖最先进、最可靠的技术。互 统计，国内已有约50家银行推出了手机 联网金融是以网络技术作为支撑的，它所 银行客户端。 互联网金融是互联网与金融相结合的 采用的是最先进、最可靠的技术，强调方 在国内越来越多的商业银行开始涉 新兴领域，其精神的核心是开放、分享 便、快捷和客户体验，只有技术上的领 足移动支付领域，试图找寻一个能让移 和透明。搜索引擎、大数据、社交网络 先，才能为业务创新留出足够的空间。 动支付与银行业务有效结合的技术模式 和云计算技术等的存在，使大数据挖掘 发展异常迅速。得益于互联网的普 和商业模式。布局移动支付领域不仅是 成为可能，数据成为互联网时代的战略 及应用，尤其是移动互联技术的支撑， 拓展新业务的需要，更是出于长远的战 资产，成为银行金融机构争先掌控的资 互联网金融业务近年来呈现爆炸式增 略考量。移动支付可以提升消费者的支 源。互联网金融的特征主要表现在以下 长态势。以招商银行为例，2012年手机 付体验，提高银行客户的稳定性和黏着 几个方面： 银行交易金额达到4059亿元，同比增长 度，还可以有效撬动银行卡、支付结算 全天候。由于网络突破了时空界限， 241.86%；累计交易1300.26万笔，同比 等业务的增长。 匹之以后台技术的支撑，金融交易可以 增长505.05%。 由于移动支付行业跨度大、产业链 实现全天候的处理，这是以往依赖物理 条长，只有包括运营商、商业银行、终 网点的传统金融所无法比拟的。 对银行业的冲击 端制造业、第三方支付企业等在内的相 海量处理，交易成本低。近年来高速 关各方携手合作，移动支付产业才能实 发展的电子商务平台，积累了海量客户 首先，表现在支付结算领域。艾瑞 现持续快速健康发展，移动通信终端将 信息数据，为互联网金融奠定了比传统 咨询的数据显示，2012年国内互联网支 融合手机和传统PC的功能，保障移动 银行更为广泛、更加精细的客户资源基 付业务交易规模为3.8万亿元，同比增长 支付的效率。据中国互联网协会2012年 础。在这种金融模式下，支付便捷，信 76%，其中仅2012年第四季度的交易规模 数据，移动互联相关产业规模已经超过 息处理成本降低，资金供需双方直接交 就突破万亿元。市场普遍预计，网上支 9000亿元。 易，可实现比现在资本市场直接融资和 付在3～5年后有望超过线下支付金额。 其次，表现在金融产品在互联网上的 银行间接融资更高的资源配置效率，并 互联网金融模式下，移动支付方式主 销售。近十年来，电子商务市场发展迅 在促进经济增长同时，大幅减少交易成 要有三种：一是网上银行。即各家商业 速，2011年中国电子商务交易总额高达 本。例如阿里金融网上单笔小微信贷操 银行将自身支付结算业务从线下搬上互 5.88万亿元人民币，同比增长29.2%，电 作成本仅为2.3元，而类似实体银行单笔 联网。2012年，国内银行网上支付交易 子商务已经广泛渗透进入金融产品消费 信贷操作成本一般在2000元左右。 规模达到近800万亿元，较2011年同比增 等领域。比如，2010年平安、安邦等多 风险控制到位。互联网金融在运作模 长了77%。二是第三方支付。用户通过在 家保险公司集体入驻淘宝网开展保险产