01第一章银行信贷导论探究.ppt

银行信贷管理目标 银行信贷管理目标的四个方面的要求： ①正确控制信贷资金的供应数量； ②合理确定贷款投向、切实保证信贷资金的充分利用； ③不断提高信贷资金的经济效益； ④充分发挥信贷的杠杆作用。 信贷管理的任务 信贷管理的任务，就是通过购买和出售信贷资金的信贷活动，实现市场价值最大化目标。 其基本要点包括：正确决策，适时调节， 完善服务，评估效益。 * 决策是关键，调节和服务是手段， 风险管理是核心，效益是目标。 信贷管理的任务 *决策是关键 信贷决策包括宏观决策和微观决策 信贷的宏观决策包括： 信贷规模的决策 投向决策 利率决策 信贷的微观决策是指商业银行贷款业务中的投资决策与筹资决策，包括贷与不贷，贷多贷少，期限长短，利率高低和贷款方式的选择。 点击添加标题 （三）银行信贷管理内容 （一）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过借贷方式建立起来的经济关系。 （二）规模和结构配置管理。 (1)贷款规模要适度；(2)贷款结构要合理。 （三）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。 （四）资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。 （五）市场定位和营销管理 信贷管理的中心问题： 银行信贷管理的中心问题，在于通过合理的制度安排，有效降低交易成本，发挥信贷功能，通过改变增长要素贡献率，促进经济增长。 商业银行作为信用中介介入交易，有助于节约交易成本。 相关定义： *交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。 搜寻费用：指确定潜在的可与之谈判的交易另一方所需要的费用。 谈判费用：指缔约双方就交易内容讨价还价达成一致所需要的费用。 实施费用：指就所借款项、应付利息、还款期限及偿还借款的担保等项 条款如约履行的费用。 点击添加标题 银行信贷管理内容（2001版本） 管理信贷关系； 信贷关系是指资金供求双方通过借贷的方式建立起来的经济关系，这种关系包括融资渠道、融资方式以及资金融通与运行机制。 管理贷款规模和结构； 管理贷款风险建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策； 改进结算服务，加强结算管理。 点击添加标题 银行信贷管理内容（2004版本） 基本信贷关系（资金来源与运用管理、建立信用档案、完善信息系统） 市场定位与营销（细分市场，发现潜在市场、确定资金开发策略、贷款业务创新） 风险管理（防范、分散、规避、补偿） 贷款定价（健全成本与收益的核算、约束机制） 规模与结构（控制总量、配置结构） 点击添加标题 （四）银行信贷管理特点 1）横向联系广泛 银行信贷活动紧密联系整个再生产过程，直接影响经济的宏观控制和微观搞活，渗透于生产、分配、交换、消费的各个领域，与国民经济各部门各单位之间发生着密切、广泛的经济联系。 2）实践性和政策性强 银行信贷管理是非常实际的业务活动，但不单纯是银行自身对利益的追求，其基本前提是服从国家政策指导基础上自主按照利益要求决定资金的投向。 点击添加标题 （五）银行信贷管理研究方法 历史分析； 全面论证； 比较择优； 合理借鉴。 一、信贷资金管理体制的含义 二、经济体制与信贷资金管理体制 三、我国信贷资金管理体制的历史演变 四、现行的信贷资金管理体制 四、我国银行信贷资金管理体制 一、信贷资金管理体制的含义 （一）含义：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。 （二）内容: 1、信贷资金管理权限的划分。 2、信贷资金管理方式的选择。 （三）作用：科学、合理的信贷资金管理体制， 是信贷资金顺利周转，实现管理目标 的重要保证。 二、经济体制与信贷资金管理体制 （一）经济体制的含义 经济体制亦称经济管理体制，是指经济的管理形式、管理手段和管理方法的总和。 （二）计划经济体制与市场经济体制 1、计划经济体制下是实物流引导价值流。 2、市场经济体制下是价值流导向实物流，货币资金的分配影响资源配置。 *三、我国信贷资金管理体制的历史演变 （一）统存统贷（-1979） 高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。 （二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984） 我们国家现在的管理体制中，划分出行政、事业单位、企业等几大块，国家机关的经费由国家财政预算拨款，即国家机关