2.6.2股票债券和保险(新)探究.ppt

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11. 实践探究题:小陈的爸爸、妈妈先后下岗了,单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票,开出租车的爸爸建议买国库券,身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险,而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里,为将来自己上大学做好准备。 请运用所学的经济常识,为小陈家拟定一项投资计划,并对其可行性加以论证。 将1万元用于定期储蓄,买空卖1万元国库券,为爷爷和小陈各买人身保险5000元。 依据: (1)小陈家父母都下岗,再就业工作不是很稳定,购买股票有较大的风险,因此不宜购买股票。 (2)国库券与股票相比,安全性最好,风险最小,收益也较储蓄高一些,可考虑购买一部分; (3)小陈正在上高中,将来上大学需要资金,存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。 (4)爷爷上了年纪,从身体健康角度考虑,购买人身保险比较合适;小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利,有利于小陈的健康成长。 人有了知识,就会具备各种分析能力, 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书,广泛阅读, 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍,我们能丰富知识, 培养逻辑思维能力; 通过阅读文学作品,我们能提高文学鉴赏水平, 培养文学情趣; 通过阅读报刊,我们能增长见识,扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操, 给我们巨大的精神力量, 鼓舞我们前进。 7 * 国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券 。 国库券为国债的一种形式,但国库券≠国债! 金融债券是由银行和非银行等金融机构发行的债券。 企业债券是企业依照法定程序发行,约定在一定期限内还本付息的债券。 2、债券的种类及其特点 公司债券 金融债券 国债(政府债券) 流通性能 收益情况 风险状况 发行主体 种类 国家 金融机构 公司 (企业) 信用度高 风险最小 (以中央政府的信誉、税收为还本付息的保证) 中间 (风险比政府债券大,比公司债券小) 风险最大 (以自身经营利润为还本付息的保证) 利率高于银行储蓄利率,低于金融债券和公司债券利率。 中间 (利率高于政府债券,低于公司债券。) 收益最大 流通性 能强 流通性能较强 流通性能最低 风险跟收益是成正比的 联系:都是债券,都是债务凭证,都是到期还本付息。 国债、金融债券、企业债券对比 风险性: 国债金融债券企业债券 收益性: 国债金融债券企业债券 流通性: 企业债券金融债券国债 类别 债券 股票 不同点 性质 债务证据,限期偿还 入股凭证,一种所有权证书 受益权 定期收取利息,其安全性比股票大 取得股息和红利,经营好坏决定着股票的收益 偿还方法 有明确的付息期限,必须偿还本金 股金不能退,只能出卖股票 相同点 都是有价证券,都是集资的手段,都是投资行为;都是能获得一定收益的金融资产。 友情提醒:股票和债券的间接投资方式——基金 3、债券与股票比较表 2.6.2 股票、债券和保险 张先生工作很忙,而且经常外出。在一次出差途中,张先生出了意外,住院治疗花费了一大笔钱,一个前去探望他的朋建议他去买保险,张先生听了以后心动了,并决定去买。 情景三: ● 什么是保险? ● 投保有何意义? ● 你认为张先生应该购买哪几种保险呢? 交通意外 自然灾害 天有不测风云,人有旦夕祸福 为您提供防范风险的有效办法 三、规避风险的投资—保险 别人都说我很富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 ---李嘉诚 投资大师、股神巴菲特说:“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出,无论什么时候,正确的收入分配比例应该是:日常开支不应超出收入的60%,保险消费不应低于收入的10%。 保险的意义,只是今日做明日的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,儿女幼小时做儿女长大的准备,如此而已。 今天预备明天,这是极稳健;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱。 能做到这三步的人,才能算做是现代人。 保险是雨天时送给你的雨伞;跌倒时递给你的拐杖;保险是宁可不用,不可不备的保障。 1.商业保险的含义 投保人提出保险要求 保险公司同意保险要求 达成协议(合同订立) 投保人按约交付保险金 保险公司按约承担保险责任 事故发生、依约获得赔偿或保险金 核定事故、履行赔偿或给付保险金 订立程

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