第五章后付型网络支付方式.pptVIP

第一节后付型网络支付方式的特点 后付型网络支付是先消费，后付款的一种网络支付模式 （1）有一定的信用风险 （2）在银行电子化和信息化建设的基础上，银行与特约的网上商店等交易参与各方无需太多投入即能运行，且一般情况下流程简单 （3）有效促进消费 （4）匿名性弱 （5）“后付”的期限受到严格的限制 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡的概念 信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务 信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义） 由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款 除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡相关的日期 交易日——持卡人实际用卡交易的日期。 记帐日——又称入帐日 帐单日 还款日 免息还款期 到期还款日 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡的起源 现代信用卡于1915年起源于美国 最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司 1950年代，35岁的美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉在饭店用餐，钱带不够，只好打电话让太太送钱来，这让他觉得很狼狈。于是组织了“就餐者俱乐部”，会员带一张就餐记账卡就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡在中国 1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务 中国第一张信用卡是中国银行珠海市分行成立的信用卡经营公司—珠海市信用卡有限公司从1985年3月开始发行的地区信用卡——“中银卡”。 当时的“中银卡”只是一种凸印字符卡，背面有类似磁条的褐色条，但不是磁条。 1987年前后，“中银卡”背面的磁条才开始写上磁记录而成为真正意义上的磁条卡 截至2008年6月30日，中国信用卡发行量已猛增到1.22亿张 2008年12月23日，香港东亚银行推出人民币信用卡 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡组织 威士国际组织（VISA International Service Association） 万事达卡国际组织（MasterCard International） 美国运通 （American Express， AE） 大来信用证（或称“大莱信用卡”）俱乐部（Diners Club） 日本信用卡株式会社（Japan Credit Bureau， JCB） 发现卡（Discover Card）等。 在中国大陆，信用卡发行基本上主要是通过中国银联 联合威士、万事达卡、JCB等发行的双币卡 第二节 基于信用卡的网络支付方式 按发卡组织分：威士卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡（美洲）、联合信用卡（台湾）、大来卡、NETS（新加坡）、BC卡（韩国） 、中国银联卡（国内）、Banknetvn（越南） 威士卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、大来卡是全球通用的卡 按币种分：单币卡、双币卡。 按信用等级分：普通卡（银卡）、金卡、白金卡、无限卡 按是否联名发行分：标准卡、联名卡、认同卡 按卡片形状及材质分：标准卡、迷你卡、异形卡、透明卡 按信息储存介质分：磁条卡、芯片卡 按卡片间的关系分：主卡、附属卡 按持有人的身份分：个人卡、公务卡、公司卡 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡的相关流程 信用卡的申请 信用卡的核发 信用卡的开卡 信用卡的销户 信用卡的交易 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡的交易使用方式 1、POS机刷卡 2、RFID机拍卡 3、手工压单 4、网络支付 5、电视、电话交易 6、预授权 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡的特点 1、先消费 后付款 2、通常不具有存款功能，发生溢缴款亦不计算利息 3、对于销售（Sales）交易有免息还款待遇，一般以当月结账后20-30日全额付款为条件 4、利息一般为按日单利计息，按月复利计息 除了上述基本特点之外，信用卡的发行在不同国家和地区还体现出不同的特点来 1）中国大陆 2）香港 3）台湾 4）日本 第二节 基于信用卡的网络支付方式 信用卡的相关收费 年费或月费（新卡收到后，即使未开卡消费，就算是旧卡处于清偿状态，也会开始累计年费） 循环信用利息（以台湾为例，法定年息上限20%） 预借现金的手续费 迟交的违约金 对特约商户来说，跨行交易需要缴纳手续费（《中国银联入