贷款难,放款亦难——论解决中小企业融资难的途径.pdfVIP

维普资讯 贷款难 -放款亦难 论解决中小企业融资难的途径 ● 叶永华 ／『期 以来，广大中小企业一直呼 l，＼．吁 “贷款难 ”。政府采取 了很 多融资的办法来帮助这些企业解 决他们发展 中缺少资金的问题。 以上海为例，市政府各种融资渠道 有市劳动和社会保障局在操作的 “促进就业基金”，主要为下岗失 业人员 自主创业 ，为缺少资金的人 员提供开业贷款担保；有市财政局 操作的 “中投保 上海分公司”；有 市科委操作的 “科技 创业投资公 司”和 “技术产权交易所”；还有部 分区、县政府建立的担保基金等。 这些资金的注入，曾一度缓解 了部 分中小企业的融资困境。然而，贷 款难仍是当今制约广大中小企业 发展的瓶颈。 中小企业贷款难是个老问题， 以前主要受银行贷款规模限制，现 在 “企业贷款难，银行放款难 ”集 中体现在 “抵押难和担保难”这两 难上。抵押贷款是以企业 自身的 财产作担保，担保贷款则是以其他 这种依赖银行的习惯心理，连民营 业于是埋怨银行有钱不贷，“见死 企业的资产作抵押，均属于资产信 中小企业也承袭下来 。 目前全 国 不救”，制约了企业更快 的发展 ； 用问题 中小企业的资产负债率均 比较高。 而银行方面却责怪企业讲信用不 很长时期，找国传统国有和集 如果严格执行贷款标准，恐怕有很 够，可供抵押的物品太少，可为其 体中小企业的利润，有的用于职工 大一部分资金银行放不出去。换 担保 的企业 不多，为防范金融风 分配，有的被上级调走，早 已形成 句话说，许多中小企业的资产信用 险，爱莫能助。 银行全额提供流动资金的局面 不够，也就是缺少抵押和担保。企 扩大中小企业贷款信用规模。 维普资讯 既包括增加 中小企业贷款信用担 中小企业的资金渠道显然不够宽 资产信用度较好的中小企业实行互 保机构，又含有不断扩大贷款担保 畅 困此，要真正解决中小企业融 相担保。被担保方将企业的股权抵 资金。另外还必须通过其它办法 资难的问题 ，必须从源头上将更多 押给担保方，通俗称债转股。这样 来使大量社会资金源源不断地流 的社会资金从各种渠道直接进入 中 做，可规避担保方的联带责任风险， 向中小企业，使这些资金在中小企 小企业。这些渠道可以有： 也可为担保方增加新的投资方 向。 业的生产和经营中发挥作用，增加 一 、 通过 “个人独资法”的出 这种担保范围广，中小企业之问相 企业的税收和利润。 台，鼓励个人企业，允许个人 、家庭 互担保比较放心，也有利于中小企 适当增加 中小金融机构和扩 和亲戚朋友的储蓄直接进入企业。 业之间的兼并收购。上海华轻集团 大注入担保资金。中小金融机构 上海市工商行政管理局正在将中 在为一些有发展前景的企业进行担 在很大程度上具有灵话性 、效率 小企业的注册制 向备案制过渡 保时，大都采用这种方法，成功率很 高、速度快等优点，服务对象又大 为源头资金直接流人企业创造更 高，尤其是为不少传统型中小企业 多为中小企业 ，一般可以在对企业 方便的条件。 融资拓宽了渠道。 资信审查合格后，不必经过抵押、 二、积极发展直接融资，对有 银行要增强服务观念。提高服 担保手续，在授信范围内直接发放 条件的科技中小