当前防范银行卡犯罪案件的难点和对策.pdf.pdfVIP

_调查与分析 INVESTIGATION ＆ANALYSIS 当前防范银行卡犯罪案件的 难点和对策 文 ／张德军 同时也能够加快银行卡的国际化程度，改善刷卡 环境 ，方便境内外银行卡的刷卡交易。但是国内 I活且着我国银行卡产业的快速发展，银行 推行EMV迁移的主要障碍和 问题也很明显，国内 卡面临的风险形势日益严峻。犯罪手 银行卡发卡数量大，而且发卡集中度高，EMV迁 段不断向高科技、集团化、专业化 、规模化发 移会极大地增加银行的成本。 展 ，案件实施过程也更为隐蔽，手法不断翻新 ， 二是广大持卡人的安全意识不高。银行卡犯 如伪卡欺诈 、ATM资金诈骗、短信和 电话转账 罪案件之所以能够得逞，除了银行卡防伪能力有 等 ，这对银行和持卡人的资金安全造成严重威 待提高以外，还有很重要的一点，就是国内广大 胁，成为制约银行卡长期健康发展的重要因素。 持卡人的安全意识不高。虽然近年来我国银行卡 产业得到了快速发展，但国民接触银行卡的时间 预防银行卡犯罪案件的难点 还很短 ，大部分持卡人缺乏最基本的安全用卡常 近年来，我国银行卡犯罪案件频发，究其原 识，往往极易轻信短信，设置的银行卡密码极其 因，主要有 以下两点： 简单，轻易泄露银行卡卡号、密码等信息，ATM, 一 是国内银行卡的科技防伪能力不高。 目 取款、刷卡消费时疏忽大意，被不法分子使用盗 码器盗取银行卡资料，或者窥视银行卡密码、调 前 ，我国银行卡发卡量巳超过2O多亿张，基本上 都是磁条卡，极易被 “克隆”，从技术层面上使 包等，随意丢弃、未妥善保存交易或查询凭条， 犯罪分子有机可乘。目前 ，国外很多国家都巳在 以致被不法分子克隆假银行卡 ，给犯罪分子以可 推行EMV (简易波动指标)迁移，发行芯片卡。 乘之机。 芯片卡具有独立运算和加密、解密等功能，其安 三是公安机关侦查难。近年来，全国各级各 全性较磁条卡有显著提高，可以有效地防范伪卡 地公安机关、人民银行、银行业金融机构等各方 交易，保障持卡人资金安全。EMV迁移包括EMV 紧密携手，有力打击犯罪，共同构筑起银行卡安 卡收单和EMV发卡两个方面，是银行卡卡片介质 全与防范案件的坚固防线。但是 ，由于涉及银行 从磁条升级到芯片的重大变革，也是银行卡业务 卡犯罪案件具有以下特点和打击难点 ：1、虚假 身份、难辨真伪——防范难。目前，由于各大银 的发展趋势和方向。对于商业银行而言，防范银 行伪卡诈骗以及IC卡多功能应用所带来的众多商 行、手机运营商、网络运营商在银行卡、手机卡 业价值是实施EMV迁移的两个主要动力。EMV迁 开户 “实名制”落实上存在一些漏洞 ，致使犯罪 移一旦完成，将会大大降低银行卡特别是信用卡 分子在作案时留下的手机号码、银行账户、网络 欺诈案件的发生率，提高银行卡交易