城商行小企业金融战略探索.pdfVIP

Il■TRH0ENOTR。EYRll前甘Jl沿，口新羽l论比 城商行小企业金融战略探索 文 I赵志龙 从2005年 11月上海银行设立国内城商行首家跨区 断流入中国，在当时世界金银双本位体系下，这是贸易逆 分行算起，到 目前城商行经历了6年多的高速发展。但 目 差国很难容忍的，结果就是英国等欧洲国家对中国的武力 前，城商行面临的内外部环境变得更加复杂，小企业金融 侵略。如果再进一步细究，会发现鸦片战争前中国对欧洲 的市场竞争程度正在加剧。 的贸易顺差非常值得品味，当时中国的大宗出口品主要是 这不由得让人联想到国内乘用车市场竞争格局的演 棉布、丝绸和茶叶等，生产者主要是小型或微型家庭企业 进态势，也就是在五六年时间里，随着国外品牌中高端价 (household business)，而当时的英国已经完成了第一次 格的不断下探，自主品牌汽车的市场空间受到压缩，自主 工业革命，拥有了以棉纺织等为代表的由纵向一体化企业 品牌车企不得不投入巨额费用开发中高端品牌，与国外品 组成的现代工业，但是，生产出来的棉纺织品等 “洋货” 牌展开趋同化的竞争。然而，与自主汽车品牌谋求获得更 就是竞争不过来 自中国的所谓 “土货”。鸦片战争后的一 多中高端客户的战略转型相比，城商行却不大可能押注于 段时间，由于通商 口岸的开放，中国一些地区的小企业的 营销中大型企业客户获得可持续的增长动力，原因在于城 确受到了冲击，但在不长的时间里，小企业通过改良生产 商行的先天禀赋，多数城商行只有十来亿或几十亿的资本 工具 ，调整生产工艺，优化生产组织，卷土重来，在市场 规模 ，按照商业银行对单一集团客户授信总额不能超过商 竞争中再次 占得上风，并直接推动了中国经济在 2O世纪 业银行资本余额 15％的监管要求衡量，业务发展向中大 初近 30年的繁荣。1949年后，小企业一度蓬勃发展，但 企业倾斜将是城商行的不可承受之重。 由于经济增长模式的体制性调整，直到 1980年代，小企 城商行似乎站在了一个新的十字路 口，需要再次审 业才再度迎来繁荣机会，直接促进形成了苏南模式、浙江 视三个问题：whO (是谁)，What(做什么)以及How (怎 模式等经济奇迹，并延续至今。 么做)。战略管理的基本任务，是帮助企业找准定位，在 当前，经济增长模式的转型再度成为热点且紧迫性 正确的时间做正确的事。对城商行而言，以不变应万变之 很强的话题，而民营经济的发展将有利于中国经济增长结 道，还是要围绕小企业金融服务，探索做精做强的方式方 构与动力的优化。尽管小企业金融服务的竞争程度有所提 法，形成支持可持续发展的核心竞争力，在相对小的资产 高，但整体市场仍将持续增长，称之为 “蓝海”确不为过。 规模下，形成更强的风险管控和盈利能力，提升企业股本 城商行可着重嵌入哪些小企业金融服 价值。 务市场? 小企业金融究竟有多大市场? 城商行的小企业金融服务格局正在发生分化，部分 小企业是推进中国经济增长非常重要的因素，很多 专注于小企业定位的城商行，已经从原来拉网式的信贷投 生产技术与生产组织的创新均来 自于小企业，而且，另人 放 ，向分层分领域营销的精细化模式发展，提供更有针对 惊讶的是，在中国经济史的漫漫长河中，小企业一直表现 性的服务。小企业个头虽小，但绝不是孤立的存在，分属 出极强的韧性和生命力。 于不同的微循环经济圈，经营形态、发展规律、金融需求 在传统教科书里，鸦片战争的经济缘 由，是由于中 各有不同，要在小企业金融服务领域有所建树，就必须加 国对英国等欧洲国家长期的巨额贸易顺差，欧洲的金银不 强对小企业的归类研究与分析，构建