单客户多银行服务.pptVIP

第三方存管单客户多银行服务 海通证券 * 业务介绍 第三方存管单客户多银行服务是同一客户在同一营业部开立多个（2-5个）同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系，主、子资金账户间可以证券交易为目的的进行同名资金转账。 账户体系 要点 资金账户个数不能超过5个，即n=0,1,2,3,4 主、子资金账户客户信息完全同步 主资金账户有证券交易功能，子资金账户没有 子资金账户之间不能转账 体系设计的思路 为客户汇集、管理用于证券交易的资金提供便利 客户资产权属清晰 资金转取以证券交易为目的 主要内容 投资者教育 账户管理——开户、三方存管银行变更、信息变更、密码清空重置、信息查询、销户、客户档案及业务凭证管理 资金划转 风险监控 反洗钱监控 客户准入条件 开户 步骤一：开立主资金账户、证券/基金账户、主资金账户对应的三方存管 步骤二：开立子资金账户 步骤三：预指定子资金账户对应的三方存管 新增协议：《单客户多银行服务协议》 子客户开户 输入主资金账号、客户姓名、证件号码，系统自动校验三项信息后，自动生成子资金账号，并将主资金账户客户信息自动导入子资金账户。 风控要点——开户 风控要点——开户 风控要点——开户 三方存管银行变更 步骤一：结息取款，撤销三方存管银行。 步骤二：重新预指定三方存管银行。 注意：主资金账号不能变！ 客户信息、密码变更 步骤一：变更主资金账户的客户信息、密码（变更或清空重置），子资金账户的客户信息、密码自动同步变更。 步骤二：三方存管客户资料同步，输入主资金账号，勾选所有的三方存管银行，资料同步。 三方存管客户资料同步 输入主或子账号，会查询出该客户所有的资金账号并显示在下拉列表控件中，柜员从客户列表中勾选需要同步的客户号，确定后依此同步相应的存管银行信息。每笔业务的操作成功或失败信息均记录在下方的同步结果中。 风控要点——客户信息变更 子资金账户信息查询 单个客户查询 “客户综合信息（辅客户查询）”菜单中可输入主/子资金账号查询与之关联的全部其他资金账号信息。 营业部所有子账户查询 “公司综合信息（辅账户资料查询）”菜单中，以客户类别、客户组别、币种、银行为选择条件进行查询，显示所有满足条件的子客户。 客户综合信息查询 客户综合信息中账户性质显示主、辅资金账户标记。 公司综合信息 销户 步骤一：T日，证券账户撤销指定/转托管/注销（与子资金账户无关） 步骤二：T日，每个资金账户做结息取款，撤销三方存管银行 步骤三：T+1日，注销子资金账户 步骤四： T+1日，注销主资金账户 客户档案管理 档案包括：《单客户多银行服务协议》券商联、每个子资金账户对应的三方存管协议券商联。 建立电子档案： 扫描路径： 资料归档：作为主资金账户的附属协议，并入客户档案中，按主资金账号顺序排序归档。不能将子资金账户单独建档。 资金划转 客户可以通过驻留委托、网上委托方式（海通5.0网上委托软件）进行主、子资金账户之间的资金划转，也可查询资金划转流水。 驻留委托、海通5.0网上委托软件使用方法 银证转账、同名资金内转时间：每个交易日8:30~16:00。 资金经过主、子账户间的划转后，T+1日可将资金证转银转出。 营业部备用资金内转路径 柜台系统---功能菜单---资金业务管理---资金存取---同名资金内转 风控要点——资金划转 风控要点——资金划转 同名资金内转权限冻结 连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出《限制资金划转通知》， 并跟踪处理情况。 经纪业务运营中心根据《限制资金划转通知》，通过柜台系统“单个客户业务控制”菜单为主、子资金账户添加“禁止同名转出”标识。 营业部将该客户列入“中风险等级”名单。营业部回访专员应将此作为重大事项主动告知客户。 同名资金内转权限解冻 营业部须了解客户资金划转的目的，再次向客户重申第三方存管单客户多银行服务的目的。客户书面承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转后，营业部账户管理岗可为其办理资金划转权限解冻业务。 账户管理岗登录柜台系统“单个客户业务控制”菜单，取消每个资金账户“禁止同名转出”标识。业务主管复核。经纪业务运营中心审核。 承诺书与当日其他业务凭证一并装订。 反洗钱监控要点（大额交易报告） 反洗钱监控要点（可疑交易报告） 反洗钱监控要点（可疑交易报告） 投资者教育（一） 了解客户需要，向客户推荐适当的服务。 介绍单客户多银行服务的业务规则、服务目的及存在的风险。 投资者教育（二） 讲解《单客户多银行服务协议》内容。 投资者教育（三） 讲解或演示转账功能。