如何运用本中心信用资讯产品进行客户身分确认-财团法人金融联合徵.PDF

產品運用 如何運用本中心信用資訊產品 進行客戶身分確認 尹曉穎/金融聯合徵信中心研究部 有鑒於國內詐騙集團不斷翻新手法，利用各種管道向民眾及金融機構進行詐騙，為遏止金融犯罪之 發生，除民眾本身須隨時提高警覺避免受騙外，金融機構與客戶往來時，也須審慎確認當事人身 分，以避免遭歹徒偽冒身分或開立人頭帳戶等。 為協助會員機構確認客戶身分，本中心開發「Z21國民身分證領補換資料查詢驗證」產品，用以辨 別當事人所持之國民身分證是否與內政部資料相符；「Z07通報案件紀錄資訊」、「Z13補充註記／ 消債條例信用註記資訊」及「Z22通報案件紀錄及補充註記／消債條例信用註記資訊」提供當事人 遭通報圈所通報之案件紀錄、當事人與金融機構信用往來所聲明或補充之訊息、親屬代償註記、銀 行公會消金案件債務協商註記、消債條例相關註記…等；另「K22信用卡戶基本資訊彙總」及「B67 授信戶基本資訊彙總」則臚列信用卡發卡機構及授信機構所報送之當事人基本資料，俾便查詢機構 比對及查證；若欲明瞭當事人是否於企業擔任董監事或經理人，可以「A11個人任職董監事／經理 人及獨資／合夥事業負責人企業名錄」查得相關資訊。此外，因國內民眾身分證改號及重號情形為 數不少，故本中心提供「身分證改號紀錄」以提醒會員機構注意，避免因改號者信用紀錄錯置造成 徵信誤判；另「S10查詢統計明細資訊」及「S11最近一年內查詢紀錄明細資訊」則提供當事人於查 詢當天及最近三個月或一年內被金融機構查詢之紀錄，以及當事人向本中心申請信用報告之紀錄。 本文就聯徵中心開發驗證當事人身分相關之產品摘要說明。 圖1 聯徵中心產品與驗證當事人身分示意圖構 國民身分證驗證 通報案件/補充註記 Z21 Z07 、Z13 、Z22 查詢統計明細 信用卡/授信戶基本資訊 S10 、S11 K22 、B67 任職董監事/經理人/負責人 身分證改號紀錄 A 11 30 金融聯合徵信雙月刊 第一期 產品運用 Z2 1 請先核對手上所持國民身分證當事人人貌及基 本資料是否相符 ；再以目視或簡單儀器查驗所 持國民身分證是否具有各項防偽變造功能 ；並 以Z21產品加強驗證。除驗證結果為 「Y －與檔 ● 查詢目的 ： 存資料相符」者外 ，其他六種驗證結果都應再 協助會員機構驗證當事人之身分證與內 加強確認身分 ，以免產生偽冒風險 （有關 「國 政部戶政司提供予本中心之六項驗證值是否相 民身分證快速辨識」、 「國民身分證真偽辨識 符 ，以防止偽冒開戶等不法情事。 資料」及 「國民身分證領補換資料查詢」之相 ● 資料來源 ： 關資訊 ，請參考內政部戶役政網址 ：www.ris. 依據內政部戶役政網站 「國民身分證領補