圆梦乐活的优质退休财务规划.PDF

台 灣 R F C 案 例 分 享 圓夢樂活的優質退休財務規劃 文◎湯秀媛（RFC） 現職：南山金華通訊處區經理 一、背景介紹： （二）中期目標： 　　陳太太目前是高雄某中學英文老師，20年前 　　再過 8 ～ 10年先生所開的車子因考量安全 透過客戶介紹而認識。 18年前與任職某大學副教 性及舊車維修費高，不符合經濟效益，所以 授的先生結婚，兩人收入穩定，名下各有一間房 打算換車，預計花費 150萬元（含保險）。 子，皆無貸款！一間自用，一間為婆婆自住，需 （三）長期目標： 奉養婆婆。 1 、因無子女奉養，夫妻2人預計60歲退休。陳先 　　兩人膝下無子女，喜歡旅行。每年寒暑假都 生希望退休後每月有 10萬元的退休收入，即 安排國內外自助旅行。每年花費約 15萬元上下。 一年 120萬元來維持退休前的生活品質。還希 他們很重視生活品質，平日幾乎都到婆婆家用晚 望每年再準備 12萬元的旅遊基金來享受旅遊 餐，假日則外出享用各地美食！ 的樂趣。 　　夫妻兩人保險觀念很好，保障的規劃尚符合 2 、在高雄郊區購買獨棟洋房居住。 目前需求。陳先生對投資相當感興趣，喜作基 金﹑股票等投資。太太則偏向定存與儲蓄險的規 【附表二：家庭財務目標表】 劃。 期別 財務目標 預估金額 準備時間 短期3～5年 太太換車 100萬元 3年 　　希望 10年後退休能搬到高雄近郊買獨棟洋房 中期5～10年 先生換車 150萬元 10年 居住。 1. 每年120萬的生活費及 先生10年 132萬元／年 長期10年以上 12萬旅遊金 太太12年 2.購買高雄郊區獨棟洋房 1500萬元 10年 【附表一：客戶基本資料】 先生 太太 年齡 50 48 學歷 碩士 碩士 職稱 大學副教授 高中老師 興趣 旅遊 雕刻 旅遊 種花 投資經驗 基金、股票 定存、儲蓄保險 體況 良好 良好 二、財務目標設定： （一）短期目標： 　　夫妻2人目前各有一台國產車，太太打算3年 後換車，預計花費 100萬元（含保險）。 29 台 灣 R F C 案 例 分 享 三、財務資料收集 【附表三：陳先生之資產負債表】 資產 負債 　 金額 比重