概述银行零售业务概述.ppt

* 表4：以理财为核心的系列产品 理财服务 理财信息服务 理财咨询 私人理财计划 个人综合账户管理服务 预约服务、唤醒服务 个人储蓄 活期储蓄 定期储蓄 定活两便 零存整取 存本取息 教育储蓄 通知存款 一本通 委托、代理服务 代理收付 代发工资 代理保险 代理证券（银证通、基金、债券、彩票）代理外汇买卖 委托代理保管 消费信贷 个人住房贷款 个人汽车消费贷款 助学贷款 旅游贷款 个人耐用消费品贷款 存单质押贷款个人小额贷款 个人综合消费贷款 个人结算 收付现金业务 缴费业务 个人汇款 通存通兑 个人旅行支票 个人支票 异地储蓄托收 个人外汇业务 私人结汇业务 个人外汇买卖业务 票据业务 境外财产托收业务 外币携带证业务 电子银行理财服务 个人网上银行服务 个人电话银行服务 手机银行服务 自动柜员机 电话银行理财服务 个人资信服务 存款证明 其他个人资信服务 银行卡业务 信用卡 国际卡 借记卡 智能卡 联名卡 彩照卡 案例1：汇丰银行香港分行的“卓越理财” 卓越理财是汇丰针对在该行全面理财总值于港币500,000元或以上的客户开办的最高级别的理财服务。具体包括以下服务： 全球专人接待 为客户提供一个综合户口，全面照顾客户的日常理财需要 卓越理财环球服务 * 案例2：花旗银行—CitiGold贵宾理财中心 针对理财金额在100万港元以上的客户，服务特点包括： 一是优越的个人服务 二是全面的银行服务 三是免费享用多项银行服务 四是专业的投资服务 五是专门享受（CitiGold财富智囊）理财分析工具 * * （四）加大渠道资源的整合力度，充分发挥网点的营销职能 1.构建物理网点和虚拟网点协同发展的营销渠道 2.有效利用网点内部资源，调整网点的内部功能 （五）以先进的科技手段，提高客户关系管理水平 1.用先进的数据库技术进行客户关系管理 2.以科技技术推动产品整合与创新 中资商业银行发展个人金融业务的战略及策略 * 以科技技术推动产品整合与创新 各家银行的理财软件主要能够实现以下功能： （1）信息支持功能 （2）客户风险预警查询功能 （3）查询客户级别变更情况 （4）查询理财协议签订情况 （5）理财服务功能 （6）理财方案设计功能。 （7）客户管理功能。 （8）客户贡献度查询功能 3.加强人员培训，培养业务专家 第二节银行零售业务收益、风险和银行价值 * 一.银行零售业务收益和风险 成本与收益 银行经营的成本 银行经营的收益 银行零售业务风险 信用风险 市场风险 操作风险 法律风险 流动性风险 * 一.银行零售业务收益和风险 商业银行防范风险的手段 多种经营 套期保值 保险 促进资产流动性 * 二、银行价值概述 银行价值的定义 公司价值：公司的债券+股票价值 安全 利息 诚信 客户 股东 投资回报 价值等式 三、银行零售业务与银行价值 * Value Chain 价值链（Value chain）， 又名 价值链分析、价值链模型等。 由迈克尔·波特（en:Michael Porter）在1985年，于《竞争优势》一书中提出的。 波特指出企业要发展独特的竞争优势，要为其商品及服务创造更高附加价值，商业策略是解构企业的经营模式（流程），成为一系列的增值过程，而此一连串的增值流程，就是“价值链”。 * 一般企业的价值链主要分为: 主要活动（Primary Activities），包括 企业的核心生产与销售程序: 进货物流（Inbound Logistics），即来料储运，缔属资源市场 制造营运（Operations），即加工生产，缔属制造商市场 出货物流（Outbound Logistics），即成品储运，缔属中间商市场 市场行销（Marketing and Sales），即市场营销（4P），缔属消费者市场 售后服务（After sales service） 以上为产生价值的环节。 * 一般企业的价值链主要分为: 支援活动（Support Activities），包括 支援核心营运活动的其他活动，又称 共同运作环节: 企业基建（The infrastructure of the firm），即企业基础建设和组织建设 人力资源管理（Human resources management） 技术发展（Technology development），即技术研发（RD） 采购（Procurement），即采购管理 以上活动利于资产评估，为辅助性增值环节。 * * 制造业 证券业 零售业 广告代理业 在当今的商业社会，各个行业都存在着价值链。价值链理论作为一种帮助企业战略分析的方法，易于了解客户的需求，以快速确定项目的方向。 价值链