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基于产业价值链NFC移动支付商业模式探究【摘要】NFC移动支付是移动电子商务近程支付的核心支撑应用，具有广阔的市场发展空间，但由于产业链庞杂、盈利模式不清制约了它的快速发展。本文拟从产业价值链的角度，探讨NFC移动支付的价值链构成及产业链各方的盈利模式，从产业链的几种具体表现形式中，得出具体的商业模式，并进一步抽象成统一的商业模式。 【关键词】NFC移动支付；产业价值链；商业模式 NFC技术，是近程移动支付的国际标准，国内行业标准将支持国际标准，并将最迟于明年由工信部出台。国内近程移动支付标准的不确定，金融监管政策的限制，庞大的产业链，尤其是产业链主要参与方银联、银行和运营商（主要是中国移动）竞争大于合作的策略，严重阻碍了NFC近程移动支付形成完整、稳固的产业链，也没有形成行之有效的商业模式。而探讨限制条件下的合理的商业模式，以达到产业链各方利益分享合理、风险共担，无疑是破解当前产业链困局的关键。因此，本文首先探讨NFC移动支付产业价值链构成，通过价值定位探索盈利模式，再加上对商业模式“三流”的分析，得出统一的商业模式。 一、NFC移动支付的产业价值链的构成 对于NFC移动支付产业而言，其价值链主要由金融机构（银联、银行）、电信运营商、第三方支付服务提供商、移动设备制造商、商家等多个环节组成。 由于产业链主要参与方金融机构、电信运营商的博弈，市场上至少存在三种产业链子链，主要由以下三个主体主导：1.电信运营商与金融机构合作；2.金融机构主导（主要是银联）；3.第三方支付服务商主导（独立或银联、电信合资）。如此分类，能更准确的分析在几种可能的模式下，产业链各方的真正价值所在。 1.电信运营商与金融机构合作 电信运营商和金融机构共同建立NFC移动支付系统，使用将NFC模块植入到SIM卡中，设定独立的账户，绑定手机号和银行卡，由运营商和金融机构共同管理，各司其职。由于国家不允许电信运营商涉及金融类业务，因而电信运营商只可以在允许的范围内，根据自己的优势，大力的推广；而银联可以给商户以补贴，升级POS机，给以更优惠的佣金比例，将大大调动商户的积极性。至于第三方支付服务提供商，被排除在基础支付服务之外，可大力创新相关的支付服务。移动设备制造商，要根据运营商和金融机构的标准和要求，生产出符合国际和行业标准的NFC芯片、标签，甚至内置NFC模块的移动终端等。 2.金融机构主导 金融机构主导的模式，主要是银联主导建立NFC移动支付系统，采用SD-NFC或者移动终端植入NFC模块支持支付服务。此种情况，运营商将沦为管道（移动）或者是银联的附庸（电信、联通），主要提供移动网络的数据流量支持。因为银联的市场影响力有限，第三方支付服务商将提供众多有价值的支付服务，弥补银联的支付服务缺陷。其它有影响的是，SD-NFC相关的或者内置NFC移动终端的硬件设备提供商，主要与银联协调生产符合支付标准的产品。 3.第三方支付服务商主导 第三方支付服务商主导，是由产业链各方协调建立移动支付系统。无论是独立的，或者是由银联和电信运营商合资的，都需要得到他们的充分信任，这是NFC移动支付大规模发展的保障。如此，银联和运营商，各自专注于提供自己的服务即可，而市场化的第三方支付服务提供商，将更容易的联合产业链各方，协同利益分配，大大推动NFC发展。无论采用SIM-NFC，SD-NFC或者内置NFC模块于移动终端，都将更遵循市场的发展规律，也能为最终用户提供更好的服务与相对低廉的价格，商家也能获得更优惠的佣金比率。 从产业价值链的理论分析，移动支付产业的发展和兴盛需要产业价值链链中各个环节准确定位、合理分工并进行资源的最优配置。 由于市场的博弈，目前金融机构主导市场成为主流，银联已经规划好了发展路线，正大力拓展市场。电信运营商与金融机构合作，由于政策因素，前者很可能沦为管道和附庸。然而，由移动和浦发紧密合作，提供的移动支付服务，将占有市场一席之地。至于第三方支付服务商主导，理论上是最好的形式，但市场利益至上，金融机构和电信运营商竞争大于合作，注定了此种形式的早夭。 二、NFC移动支付的产业价值链的盈利模式 产业链各方提供的产品和服务具有相应的价值，构成产业的价值链条，这与各方的盈利模式息息相关。以下将根据之前对产业价值链的分类和参与方的定位，展开对各个参与方在相应的产业价值链子链中的盈利模式讨论。 1.电信运营商与金融机构合作 （1）金融机构：盈利主要来自两个方面，一是来自商户与移动支付平台结算时所支付的佣金或平台使用费的分成，二是金融机构依托支付平台提供的增值服务对用户的收费，如转账、异地消费等。这两大收入来源构成了银行在该产业价值链中的盈利模式。此外金融机构还获得了一