第六课保证保险.pptVIP

第六章 保 證 保 險 ◎保證保險（Bonding Insurance）之意義---乃保險公司所經營之保證業務，意指保險人（保證人）向被保險人（權利人）保證被保證人（Principal）如有不誠實行為或未履行義務者，由保險人負賠償之責。 ◎歐美各國意外保險公司，頗多設置保證部。 ◎確實保證與保險之不同，大致有下列五點： 1.保險契約為兩造契約，而保證契約之當事人有三方　　面，即 (1)保證的一方，保證人（Surety）。 (2)被保證的一方，稱權利人（Obligee）。 (3)對受保證一方，稱被保證人（Principal）。 2.保證對被保證人所負義務之履行，有拘束效力；保 　　險對被保險人有適當保障並無任何拘束。 3.確實保證無預想損失，保費為手續費；保險有預想　　損失，且為保費計算依據。 4.被保證人對保證人給付權利人之補償，有償還義務；　保險之被保險人，並無任保返還責任。 5.保證的被保證人，可以故意造成損失；而保險之損　　失必不是被保險人所故意造成的。 ◎保證保險分別有二： (1)為誠實保證（Fidelity bonds） (2)為確實保證（Surety bonds） ◎誠實保證乃對僱主保證其所雇員工因不誠實行為致遭受損失時，由保證之公司代為賠償，亦稱信用保證保險。其應繳保費，或由僱主負擔，或由員工負擔；前者多屬集體保證，由權利人支付保費並獲得保障，性質與一般保險無異，又稱不誠實保險（Dishonesty insurance）。後者屬指名保證之個人保證，保費由被保證員工支付。（註一） ◎誠實保證大致可分成三類： （1）指名保證（Name bonds）：承保特定個人之保證， 又分 1.個人保證（Individual bonds）與 2.表定保證（Schedule bonds）。 （2）職位保證（Position bonds）：承保特定職位之保證， 又分 1.單一職位保證（Single position bonds）與 2.職位表定保證（Position schedule bonds）。 （3）總括保證（Blanket bonds）： 1.商業總括保證（Primary commercial blanket 　　　bond）與 2.職位總括保證（Blanket position bond）。 ◎總括保證`優點有三： (1)不須決定何職位或何人需保證而煩惱。(2)自動承保新進員工，當年內不加保費。(3)祇要確認損失為不誠實員工所造成，即可獲得賠償。 ◎誠實保證之特點有八：（註二） 1.承保範圍有廣狹之別。 2.保單有個別保證與集體保證之分。 3.集體保證對新進員工可自動承保。 4.承保財產可展延至所質押、受託、代理者。 5.有發現時間之規定，有短至六十日，長至三年者。 6.新保證契約可附「接替保證條款」（Superseded 　　Suretyship rider）享有前一保證發生損失之補償。 7.契約繼續有效下對每一員工之慣任限額具不變性。 8.追償金（Salvage）之處理，扣除訴訟費用，被保險人與保險人之間，一般依僱主尚未收回的損失金額與保公司支付的賠償金額比例分配。（註三） ◎確實保證，乃指被保證人義務之不履行而使權利人遭受損失時，保證人負補償責任。其種類甚多，以下分四類說明： （1）契約保證：保證被保證人能履行他與權利人簽訂之契約，又分 1.建築保證，其中又可分 　(a)投標保證 　(b)履約保證 2.供應保證 3.維持保證 （2）司法保證：即因法律程序而引起之保證，通常分 1.訴訟保證，其中又可分 (a)保釋保證 (b)扣押保證 (c)禁令保證 (d)上訴保證 2.受託保證 　（3）特許保證：從事某一活動或經營某一行業　申請各級政府發給執照或許可證時，需提供　此種保證，其中最常見的又有兩種--- 　　1.保證領照人如違法或行為瑕疵致生損害於政　府或大眾時，應負賠償之責。 　　2.保證領照人完納加工或販賣產品之租稅。 　（4）公務員保證（Public – official bonds）：指　保證公務員因行為不誠實或未忠實執行其職　務，致政府遭受損失，負補償責任。依其意　義大致可分為 　　1.誠實總括保證（Honesty blanket form） 　　2.忠實執行職務保證（Faithful performance form）。 ◎我國之誠實保證最主要者為員工誠實保證保險。 ◎確實保證最主要者以民國七十五年推出之「工程履約保證保險」（Performance bond）需求最大、簽單最多；其業務經營應注意事項如下： 1.原係銀行業務，目前多以降低擔保品成數爭