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县域经济发展及县域金融体系重构县域经济是县(市)级行政区划范围内的经济的总和。据国家统计局提供的数据，全国2000多个县、县级市及区所共同创造的经济总量，在上世纪末就已经占到国民经济总量的60％以上。因此，发展、壮大县域经济是我国一项现实而紧迫的任务。而金融是现代经济的核心，县域经济的发展、壮大离不开有效的金融支持。本文在剖析我国县域金融现状基础上，提出重构县域金融体系的对策和建议。 一、我国发展、壮大县域经济的重要性 “三步走”战略目标和全面建设小康社会目标的实现有赖于县域经济的发展、壮大。十六大报告指出：“经过全党和全国各族人民的共同努力，我们胜利实现了现代化建设三步走战略的第一步、第二步目标，人民生活总体上达到了小康水平”。县域经济作为我国国民经济的重要组成部分，它发展的快慢直接决定着国民经济增长速度。目前，我国县级行政区划单位2861个，其中县级市有393个，此外有100多个县和县级市陆续转化为大城市的市辖区。这2000多个县、县级市、市辖区所创造的经济总量，在上世纪末已占国民经济总量的60％以上。2000年，县域经济大省、强省的浙江全省38个县、24个县级市的GDP达到4310亿元，占全省的71％；财政收入达283亿元，占全省的43％。因此，没有县域经济的发展、壮大，整个国民经济的总量及其增长速度就难以提高，“三步走”战略目标和全面建设小康社会目标就将落空。 县域经济的发展壮大是解决“三农”问题及扩大内需的有效途径。“三农”问题的核心是如何实现农村剩余劳动力转移和农民收入的增加。改革开放以来，我国东部一些经济强省和经济强县的发展历程证明，发展、壮大县域经济能大量吸纳农村剩余劳动力，是解决“三农”问题的有效途径。广东省南海(县级)市的发展是最好的例证。改革开放之初，南海是一个典型的农业大县，农村人口占82％，81％的劳动力从事农业。经过改革开放以来23年的发展，南海已经由一个农业大县变成全国工业强县、闻名世界的制造业基地；第一、二、三次产业的比重由1978年的30．5：53．1：16．4变为2001年的6．7：49．6：43．7，从事二三产业的劳动力占80％。南海不仅解决了当地的劳动力就业问题，而且吸纳外地劳动力100多万，吸纳的外地劳动力与当地人口相当。 扩大内需是我国长期坚持的一项战略方针。如何扩大内需?关键要发展、壮大县域经济。可以这样说，内需的长期、持续扩大取决于绝大多数人的收入水平和消费倾向。据统计，我国近13亿人口中有10．8亿人以上(其中九亿农民和城镇的低收入者占绝对多数)生活在县域范围内，占全国总人口的85％还多。如果没有这近11亿人收入水平的提高以及随之而来的整个社会边际消费倾向的递增，进而带动民间投资的增长，那么内需就不可能持续扩大。而这11亿人收入水平的提高有待县域经济的发展、壮大。所以说，扩大内需，关键要发展、壮大县域经济。 二、当前我国县域经济发展仍然缺乏有效的金融支持 金融是现代经济的核心，发展经济离开金融的支持在今天是不可想象的。同样，县域经济的发展也离不开金融的支持。那么，我国县域金融现状如何呢?对我国县域金融现状，可以用五句话概括：国有独资商业银行大幅收缩，邮政储蓄“只进不出”，农村信用社“心有余而力不足”，股份制商业银行和外资银行“鞭长莫及”，资本市场“可望而不可及”。目前我国县域金融并没有对县域经济发展形成有效的支撑，从而使得县域经济发展举步维艰。 1、国有银行从县域收缩，使县域经济主体(主要是中小企业)融资更加艰难。1998年以来，四大国有独资商业银行按照集中化管理的要求和效益原则，将业务重点逐步向大中城市、大项目和经济发达地区转移，相应撤并了3．4万家县级或以下机构网点。然而，国有独资商业银行从县域大幅收缩使县域经济主体融资愈加困难。由于我国的股票市场才刚刚起步，仍处于发展初期，大型企业上市都很困难，对于以劳动密集型为主的县域中小企业来说，试图通过发行股票来筹措发展所需资金，基本上是“水中月、镜中花”；而现在又不允许地方政府和企业发债。要让资本市场为县域经济发展做出贡献，在我国目前尚存在很多亟待解决的难题。县域经济主体的外源融资渠道只有银行这条间接融资渠道。银行间接融资渠道的畅通与否直接关系着县域经济主体融资的难易。而股份制商业银行和外资银行没有县级分支机构，地方又没有建立中小银行，因此国有独资商业银行和农村信用社就成为县域经济主体的唯一外源融资渠道。由于国有独资商业银行大量撤并县级分支机构和网点，使县域经济主体的融资渠道变得更窄，在有些县甚至发展到国有独资商业银行的分支机构基本上成为储蓄所，县域经济主体只能从农村信用社贷款。与此同时，国有独资商业银行县级分支机构信贷审批权被上收，上级行执行非常严格的贷款标准。信贷