浅析供应链金融现实意义及发展策略.doc

浅析供应链金融现实意义及发展策略摘要：我国经济的发展，对于经济理论的成熟运用以后，对于供应链的发展来说无疑是有力的，尤其是成熟的市场经济和外贸的发展催生了各个行业的供应链发展，所以也就产生了供应链金融服务的概念。供应链金融面向中小企业，以核心企业信用为支撑，为上下游企业提供金融服务，有效利用企业未来现金流，促进中国银行业转型，解决中小企业融资问题，推动我国经济腾飞。本文重点论述供应链金融的意义，以及针对目前供应链金融中出现的问题提出相关的对策。 关键词：供应链；金融；银行；中小企业；意义 一、供应链以及供应链金融的含义 供应链就是改变运用现代物流信息技术，将生产、销售和运输等融合于一体的环节。目前我国的企业要实现产业升级的这个目标，就应该从供应链开始着手，从整个产业链和价值链宋进行着手解决，将整个服务和产品的设计、原料采购、生产、批发和零售都整合成一个平台，这样不但可以降低生产成本，同时还可以降低交易成本。在供应链中的生产部分，应该具备充分的资金进行污染的处理的改造，还可以将污染的部分转移到其他国家和地区进行生产。全程供应链是世界各国经济发展的必然路径，通过全程供应链可以实现从大规模生产到大规模定制的方式转变，这样就能够大量的节约企业的成本，缩减企业的库存，实现门对门的服务。而随之出现的供应链金融就是金融机构针对供应链的特征进行的金融创新，根据对供应链中信用状况良好、资金实力雄厚的核心企业经营活动的考察，对与其有稳定贸易往来的上下游企业提供融资服务及特色的金融产品。 二、供应链金融特征及优势思考 供应链金融的主要特征就是能够对于供应链中出现的信息进行分析，通过这种信息分析得出哪些企业需要帮助，哪些企业的信誉如何等等这些问题，借助这些企业问题而产生的供应链金融不但不会再出现信息不对称的情况，而且能够解决传统贷款中因为了解企业的真实经营状况而产生的信贷风险；银行或是其他的可以提供贷款的企业可以通过对供应链中的货物流和现金流控制而为资金提供担保，形成以动产为基础的现代融资模式。 供应链金融发展主要有两个方面，一方面企业要形成账面利润，无法转化为现实的现金流，而使企业因现金流中断无法经营甚至破产，金融机构以企业的应收账款为还款来源对企业贷款本质就是将未来现金流变现；另一方面在供应链中核心企业的上下游企业往往因规模较小、信用等级较低要付出高昂的贷款成本，如果依托核心企业的信用，便可大大降低融资成本，实现高效、低成本的资金配置。 三、供应链金融的价值分析 供应链金融的价值在于：(1)企业资金严重的占有导致了现金流出现了大量的挑战，现金流周转面临着极大的挑战，需要金融机构来对于融资服务提供各种形式的特色。供应链上游的中小企业供应商为拥有大企业客户、扩大销售、实现利润往往采取赊销，形成大量应收账款，存在资金链断裂的风险。在很多贸易中，存在较大的时间差，供应链金融能够充分利用企业的应收账款，提升企业信誉度；(2)中国银行业转变发展方式、寻求新的利润增长点、提升竞争力的必然要求。银行贷款在任何省份都是准公共物品的主要融资途径之一，由于政府财政资金并不能完全满足准公共物品供给的需要，通过银行贷款宋解决也是一种必然。近年来，国家实行扩大内需，通过投资拉动经济增长的政策，基础设施的建设步伐不断加快，各项基础设施建设的贷款利率也有所降低，尤其是中长期贷款利率的大幅下降。因此，要在五年左右全额还本付息，压力会非常大。同时，目前为了防止过分通胀，我国采取的是银根紧缩金融政策，在这种形势下，完全依靠银行贷款，或者过分依靠银行贷款都不利于建设周期长、盈利缓慢的准公共产品的建设融资。(3)中小企业正成为我国经济跨越式发展的生力军，融资难成严重制约因素。民间资金的利用问题一直是准公共物品建设的一个非常重要的方面，在我国，民间资本是非常充裕的，一项数据统计表明，我国目前的民间资本高达60万亿元人民币以上。但是，长期以来，由于政府没有合适的激励政策，这些资本一直很难发挥其应有的作用。但是，在《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》(以下简称“《意见》”)出台后，这一局面有望得到改变，《意见》将“放宽非公有制经济市场准人，允许非公有资本进入公用事业和基础设施领域，”正式明文规定，民间资本进入公用事业和基础设施建设领域有了明确的法律和制度上的依据 四、结语 良好的金融环境是金融与经济良性和谐互动的基石，也是我国中小企业经济持续健康发展的保证。加强行业间的金融环境的建设，一是加强金融信息平台建设，切实提升金融交易电子化水平。并且保证金融信息，供应链信息以及货物信息的透明程度，方便港口，金融机构以及物流监管企业之间的交流以及降低风险。二是加强信用环境建设，将信用环境营造、担保评级等中介机构的规范