专题论述（八）谈如何解读残废程度表与援用.PDFVIP

談如何解讀＜殘廢程度表＞ ） 八 （ 述 論 題 專 與援用時應秉持的態度 張仲源 一、前言 產業的成本，非如此即會失去以保險作為 輔助社會安全機制之建立的真正作用。 2006年10月1日開始施行的傷害險殘 廢程度及給付金表，係以勞工保險的殘廢 筆者爰據以上的說明，略述援用殘廢 等級表為藍本改訂的，用以取代過去二十 程度表時應秉持的幾點看法和態度如下： 多年來援用的舊表，其原因不外後者的範 圍不夠周延且跡近賭博，已然失去保險保 二、首要任務確認意外事故及該事故 障的真義，譬如，以眼睛的損傷為例，舊 可能產生的損害 表僅有「雙眼失明」（一級一項，100%） 以及「一眼視力機能完全喪失」（注意， （一）意外事故 不是失明，四級十五項，40%）二項，完 有明顯者，如可見的車禍、屋倒、牆 全漠視意外傷害事故致眼睛損傷的其他狀 傾；有不明顯者，如車行中緊急煞車或下 況，又豈只是失明二字所能涵括，其不便 水道突然冒出有毒氣體，卻稍現即逝；或 與痛苦已使遭受此傷的病患，於日常生活 有立即結果的事故，如紅螞蟻、隱翅蟲咬 有全須仰賴於他人的需要，但卻不見表於 傷；或未產生立即結果的意外事故，最顯 舊標準中；或內容太過空泛，以致任憑理 著的例子是理賠上常見的爭議：恙蟲病； 賠人員隨性解釋，於是爭議迭起，已失去 或本身僅能以事件視之卻不屬於意外事故 買保單的初衷，譬如舊表一級七項的「中 者，如乘坐海盜船遊樂後感到不適是。 樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度 有明顯的意外事故，未必即符理賠的 障害，終身不能從事任何工作，為維持生 理由，如小擦撞的車禍，之後卻進行心臟 命必要之日常生活活動，全須他人扶助 手術；無明顯的意外事故，未必不符理賠 者」，究何所指？致理賠人員普遍以植物 主張，如前述緊急煞車致頸椎破裂（這是 人條款視之，至於何謂胸、腹部臟器機能 可透過CT Scan得知的）。較有爭議的是 極度障害，幾已近乎具文，遑論中樞神經 未產生立即結果的意外事故，如上述遭恙 系統機能極度障害涉及精神狀態等尤為抽 蟲叮咬，初即未覺其叮咬，且發病又常在 象的。職是之故，才有大幅度翻修如今表 九、十天之後，根本不符保險法第一三一 的動作。 條二項：「前項所稱意外傷害，指非由疾 雖然，此次重訂仍不免掛一漏萬，這 病引起之”外來””突發”事故所致者」 原是任何立法所不能倖免處，因此就有賴 之約定，雖說符合”非由疾病引起”、”