工行票据池介绍.pptVIP

* 工商银行票据池业务 一、票据池业务基本介绍 二、票据池业务的开办 三、票据池业务处理 一、票据池业务基本介绍 （一）票据池业务定义 票据池业务是指我行为集团公司客户提供的票据集合管理服务。 集团公司为统一管理和集约化使用商业票据，将其总部和成员单位持有的商业票据存放于我行，实现集团内票据信息的统一管理，或将其总部和成员单位持有的商业票据质押于我行，形成集团共享的担保额度，用于总部或成员单位向我行申请办理银行承兑汇票承兑等业务。 加入票据池管理和使用的票据必须是集团公司总部和成员但合法取得，并享有完全票据权利的票据，包括纸质商业汇票和电子商业汇票。 （二）业务创新背景 商业汇票逐渐成为重要的非现金支付结算工具。 丰富我行现金管理服务内容。 一、票据池业务基本介绍 入池代保管票据 入池质押票据 质押票据3 质押票据2 质押票据1 代保管票据2 代保管票据1 …… …… 集团总部 成员单位A 成员单位B 成员单位B 成员单位C 集团总部 …… 票据池保证金 集团客户保证金账户 新开票据 票据池担保额度 新开票据1 新开票据2 新开票据3 …… 成员单位A 成员单位D …… 一、票据池业务基本介绍 （三）票据池的构成 1、票据 入池代保管票据：银行承兑汇票、商业承兑汇票 入池质押票据：风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据池为担保开立的银行承兑汇票 2、结算账户 主账户：集团总部或总部指定的主办成员单位的结算账户。一个票据池只能开立一个主账户。 3、保证金账户 单一模式：集团总部（或主办成员单位）开立 多重模式：集团总部和各成员单位分别开立 4、担保额度 质押额度：入池质押票据价值乘以质押率所得额度 保证金：存入保证金账户的资金 5、成员单位对票据池担保额度的使用限额控制 余额方式：在核定可用额度内签发银行承兑汇票并申请承兑 累计额方式：年度内累计使用的票据池担保额度总额不得超过核定累计额度 二、票据池业务的开办 （一）业务开办条件 现金管理服务主办行、单位银行结算账户、良好稳定的业务合作关系、一定规模的票据结算业务量、商业汇票质押及承兑业务开办条件（针对票据入池质押及新开业务） （二）业务开办资料 1、《现金管理（票据池）服务协议》——集团总部 2、《票据池业务开办（变更、撤销）申请书》——集团总部 3、《授权承诺函》——各成员单位 4、董事会或股东会、股东大会同意为票据池业务提供担保的决议——具备独立法人资格的成员单位、集团总部 5、单位经办人身份证件——集团总部、成员单位 二、票据池业务的开办 （三）业务开办操作 承办行、协办行认真审核客户提交的相关资料，及时在法人客户营销系统中完成票据池协议的相关操作和审批。 维护票据池协议前，应先为集团客户开立保证金账户。 单一模式：集团总部（或主办成员单位）——承办行 多重模式：集团总部（或主办成员单位）——承办行；成员单位——协办行 三、票据池业务处理 票据池业务处理包括票据入池、新开、出池、托收、信息查询、公示催告处理等 （一）入池 集团总部或成员单位将其持有的商业汇票加入集团票据池，进行集中管理和使用。 集团对下属成员单位持有的票据试行集中管理的书面文件，下属成员单位同意执行的书面文件 承办行 集团总部 集中入池 集团总部、各成员单位 发起方 分散入池 承办行、协办行 特殊要求 受理方 入池交易——信贷审批 入池交易 操作流程 票据的有效性、真实性 入池质押 票面要素的完整性 《票据池票据入池/出池业务申请书》 入池代保管 受理要点 凭证 * * * * *