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我国农村养老保障存在问题分析 　　新型的农村社会养老保险制度是在针对老农保制度设计上存在的缺陷，并按照社会保险的原则设计出来的，其制度设计具有合理性、科学性与创新性，为全民社会养老保险指出了一个方向。但是，我们也必须清醒地认识到，虽然新农保制度与老农保相比有其进步性，但其在试点、巩固和推广的过程中又暴露出其存在的一些问题，对于这些问题我们给予足够的重视，并根据实际情况不断优化，这样才能保证我国新型农村社会养老保险制度的可持续发展。 　　一、 立法的滞后 　　在我国农村社会养老保险制度虽然已实施了多年，但现在农村社会养老保险制度立法层次低、立法体系不健全、立法工作严重滞后，至今仍尚未出台一部专门的综合性法律予以规范，其实施又缺乏有效的监督机，这种情况难以适应我国农村社会养老保险发展的需要。新农保制度的主要根据是劳动和社会保障部下发了《指导意见》，目前还处于试点阶段，只是停留在政策层面，尚未上升到法律规范的高度，缺乏必要的法律依据和保证。依据该政策各个地方虽然也出台了一些地方性法规，但各地内容不一，立法层次低、立法体系不健全，这种情况不利于以后制度的衔接和统筹层级的提高。 　　从国际上的经验来看，国外建立的农村社会保障制度大多以法律的形式加以规范的。如德国和日本，它们都是以法律的颁布的基础上建立的农村社会养老保险制度，只有在法律基础上建立起来的社会养老保险制度才是真正意义上的社会保障，才能够保证社会养老保险制度的可持续发展。 　　二、 资金筹集难度大 　　新型农村社会养老保险制度推行的最大障碍基是金筹集问题，如何安排保证财政资金对农民养老缴费进行安全有效地充分的补贴，这是新农保制度是否可以持续发展的关键所在。在中央政策的强力推进下，基础养老金的落实应该是不困难的，但是基础养老金的来源保障机制目前尚未确立。 　　现阶段我国农民收入普遍较低，缴费能力较弱，农民参保的积极性在很大程度上取决于地方财政补贴和集体补助的落实到位。目前，我国集体经济成份的总量偏低，对 “新农保”进行资金补助仍是难题，在绝大部分欠发达地区集体补助等于一句空话。在新农保制度的构建中，起到了很大的作用是政府转移支付，省及以下的各级政府大多都存在着收支缺口，地方政府对转移支付都有着严重的依赖性，例如财力有限的中西部地区情况更是如此。目前我国农民的收入十分有限，政府补贴对农村社会养老保险尤为重要，地方政府普遍财政困难，除了少数相对富裕地区外，我国中西部的广大地区各级财政投入也相当有限，尤其在取消农业税以后，地方财政能力被严重消弱，无法农村社会养老保险的资金进行大量的投入。另外，地方经济发展的不确定性也使得农村社会养老保险基金的筹集以及支付方面存在一定的风险。基金筹集难度大，财力后劲不足，影响严重着新农保制度的扩展与推进。 　　三、 政策吸引力不足 　　“新农保”政策中规定“60周岁老人要想拿到国家基础养老金，其符合参保条件的子女应该参保缴费”。这种“捆绑式”的全家参保的做法，虽然在表面上看可以提高农民的参保率，但有些地区在政策实施时存在着子女不愿意参加捆绑缴费情形，这既有文化教育方面的原因，又有经济方面的原因。这种“捆绑式”的参保规定在一定程度上可能会导致父母子女之间的矛盾加大，增大发农村养老保险的完成任务成本，会降低农民参保的积极性，也会削弱将使基础养老金作用的效果，使“新农保”不能顺利的推进，覆盖难度加大，执行效果也大打折扣。另外，也可能导致 “新农保”保富不保贫、农村资金净流出以及基层政府过度负债等不良后果。 　　依“新农保”政策的规定地方财政对每个参保人员给予每年补贴30元，这一政策虽然从感情上、从心理上可以调动农民参保的积极性，但是这部分补贴在养老金中所占比例较低，并不具有很强的吸引力，原因如下：第一，与100元的最低缴费档次相比，30元的补贴还不足基金份额的30%，相差3倍多;与最高档次的500元相差高达17倍，仅占其6%的基金份额。这样会导致许多农民选择最低缴费档次参加投保，这种情况提高个人缴费水平非常不利。第二，对经济水平相对较差的中西部地区农民来说，30元的补贴虽然可以起到鼓励其积极参保投保的作用，但对于经济水平比较发达地区却难以形成吸引力。第三，《指导意见》中规定了参保人死亡后，其个人账户里的的余额可以依法继承，但除政府补贴资金外。这表明了我国养老金个人账户里的政府补贴资金是非私有性的，个人账户应具有 私有性，否则“个人”概念相违背，可见国家政策的如此规定，非常不够人性化，实践会产生了负面的影响，在一定程度上挫伤民参保的积极性，也影响农村居民对政府的信任程度。 　　四、 制度间有效衔接性差 　　新农保制度是整个农村养老保障体系的一个组成部分，是农村养老保障体系中的一个子系统，新农保制度的顺利实施与推广还必须协调好与其他制度之间的关系。目前在农